Гид по кредитам онлайн

Я поручитель. Что делать если заемщик не платит кредит?

Соглашение с поручителем по кредитуУсловия кредитования нередко предусматривают такой вид гарантии возврата заемных средств, как поручительство. Зачастую это требуется в случае, когда сумма займа превышает 100 тысяч рублей или любой другой порог, предусмотренный кредитным соглашением. Поручитель, согласно условиям договора, гарантирует банку возврат заемных средств заемщиком, а если это становится невозможным, то обязательства по закрытию задолженности он берет на себя.

Все нюансы предстоящего соглашения оформляются юридически, что подразумевает определенную финансовую, административную, гражданскую ответственность. Поэтому, прежде чем пускаться в такую авантюру – внимательно изучите условия договора. Главное, на что следует обратить внимание – права и обязанности поручителя, условия возврата заемных средств, если заемщик не платит по кредиту. Кроме того, поручительство может быть как полным, так и предусматривать частичную ответственность гаранта. Полное поручительство подразумевает обязательства поручителя в полной мере погасить задолженность заемщика, проценты за пользование кредитными средствами, в случае возникновения просрочки – пени и штрафных санкций. При
частичном поручительстве гарант несет ответственность только в размере определенной части кредита, а соответственно и проценты, начисленные на указанную задолженность, выплачивает на момент ее погашения.

Иными словами, если по каким-либо причинам заемщик перестает выплачивать кредитные платежи, то обязательства погасить задолженность переходят к поручителю. Отказ от указанных обязательств грозит обращением коммерческого банка в суд, что приведет к взысканию задолженности исполнительной службой в обязательном порядке, но уже с учетом судовых издержек, с поручителя.

Выплата поручителем задолженности, если заемщик не платит по кредиту, отнюдь не значит, что указанные средства пропали безвозвратно. Поручительские гарантии подразумевают переуступку права требования задолженности от банка к поручителю. Чтобы подтвердить свое право на указанную задолженность, поручитель должен взять в коммерческом банке все свидетельства о закрытии задолженности заемщика, договор кредитования и поручительства, заверенные квитанции об оплате и т. д.

Согласно законодательству, поручитель имеет право не только на возмещении расходов, потраченных на покрытие задолженности, но и на компенсацию всех сопутствующих трат, связанных с поручительством, т. е. банковских издержек, нотариальных услуг, расчетно-кассовых услуг и т. д. В случае мирного урегулирования задолженности, указанного пакета документов должно быть достаточно. Для судового решения конфликта (в случае отказа заемщика от предъявленных поручителем требований), копии указанных документов необходимо предоставить должнику заказным письмом с уведомлением о необходимости произвести оплату задолженности. Стоит отметить, что все судебные расходы, понесенные поручителем в ходе разбирательства, также подлежат возмещению в случае признания судом претензий истца. Исполнительная служба, на основании решения суда, производит реализацию залога или другого имущества должника в счет уплаты долга поручителю.

С другой стороны, законодательно установлены некоторые ограничения, в вопросах взыскания задолженности с поручителя, если заемщик не платит по кредиту.

Во-первых, в случае, когда поручитель не имеет постоянного источника дохода или имущества, позволяющего закрыть Обязанности договора по кредитузадолженность, он временно освобождается от обязательств по выплате кредита за должника. То есть, данная отсрочка дает возможность поручителю найти работу или предоставить имущество на реализацию. Кроме того, банк лояльно относится к заемщикам, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети или родители. Так поручитель может оформить часть своего дохода в уплату алиментов, что уменьшит сумму дохода, направляемого на погашение долга.

Во-вторых, любая задолженность предусматривает такое понятие, как срок давности. В случае, когда коммерческий банк в течение трех лет не пытается вернуть долг, выйти на связь с заемщиком или поручителем, то право на судовое разбирательство он теряет. Стоит сразу отметить, что возврат займа – это не стандартный телефонный звонок с просьбой вернуть указанную сумму, а официально оформленное письмо, с указанием суммы, причин, способов возврата задолженности, отправленное почтой или выданное нарочно. Если же ни заемщик, ни поручитель, указанное письмо не получал в течение трех лет, то, как было сказано ранее, суд, скорее всего, откажет банку во взыскании задолженности с поручителя, если заемщик не платит по кредиту.

В-третьих, в случае признания поручителя недееспособным, задолженность по займу он не возмещает. Для этого, обычно, подается иск в суд родителями или родственниками поручителя, о признании указанного лица недееспособным, что снимает с него какие-либо юридические и финансовые обязательства.

Итак, поручительство является гарантией погашения задолженности вместо заемщика, в случае его неплатежеспособности. Оформление прав и обязанностей происходит юридическим соглашением, согласно которому и происходит взыскание задолженности с поручителя в случае отказа выплаты заемщиком указанной суммы. Чтобы избежать нежелательных последствий поручительства, гарант может временно отсрочить выплату или дождаться истечения срока исковой давности по задолженности.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Если и пошла бы поручителем, то только с тем человеком, которого давно знаю и всецело ему доверяю. И даже в этом случае страшновато, ведь у человека всякое может случиться, и тогда выплачивать должна буду я…

    • Вы правы, поручителем только к проверенному человеку. Я был поручителем у лучшего друга, и то напрягало, когда у него были временные трудности и он просрочил выплату. Но все потом наладилось.