Гид по кредитам онлайн

В какой валюте лучше оформлять кредит

Деньги на рукиОбращаясь в банк с заявкой на получение кредита, важным вопросом всегда был и будет определение основных параметров, таких, как выбор банка, сумма кредита, срок и, самое главное – валюта. Ведь именно последний показатель в будущем определит, насколько успешным будет выплата, а также стоимость займа, в общем. Так какой же сделать выбор валюты при оформлении кредита?

Курс доллара США пять лет назад являлся одной из главных причин массовых задолженностей по кредитам. А так как более чем 90% потребительских и ипотечных кредитов были оформлены именно в иностранной валюте, то на сегодняшний день ситуация кардинально изменилась, валютный рынок, а главное – доверие россиян, завоевал рубль РФ.

С точки зрения экономики, более выгодными являются кредиты в валюте, ведь всегда присутствует опасение роста курса валют. Ставки в них ниже, как правило.

На сегодняшний день в Сбербанке России кредит потребитель может оформить в трех валютах: российский рубль, доллар США или евро. Давайте сравним, насколько разнятся займы в долларах США и в российских рублях. Для примера возьмем стандартную ситуацию: вы оформляете кредит на максимальный срок – 5 лет. Клиент банка не получает в нем заработную плату, соответственно, привилегии для него отсутствуют. Учитывая данные параметры, размер процентных ставок по кредиту в валюте будет 18,5% против 21,5% в рублях. 3% процента на первый взгляд кажутся небольшой разницей, но вот какой будет результат по окончании срока договора?

Итак, при сумме кредита в 1,5 миллиона рублей, будут получены следующие результаты:

- переплата за 5 лет составит 23500 долларов;

- эффективная ставка – 20,15%;

- абсолютное удорожание кредита – 47,04%.

И вот мы видим, что второй и третий пункты подтверждают то, что ипотека в валюте дешевле. Кредит в долларах будет иметь меньшую переплату в сравнении с рублевым. Разница составит 44500 рублей.

Так как срок выплаты валютного кредита не превышает 60 месяцев, поэтому не стоит бояться оформлять займа в валюте. За такой короткий промежуток времени, валюты не коснутся существенные изменения, в отличие от ипотек на 20, 30 и даже 50 лет. Также стоит отметить, что банки России отдают предпочтение выплатам в национальной валюте.

Актуальность ставок по ипотекам

Наиболее выгодную программу вам может предложить Райффайзен банк. Ставка на покупку недвижимости составит 11,5 – 12,75 %. Размер может колебаться от термина кредитования, а также от размера первоначального взноса. 15% от цены имущества, которое приобретает клиент, составит минимальный первоначальный взнос против 25% в валюте. В то время как ставки по ипотеке будут 7% в евро, а в долларах — 9,25%.

Пример, который мы рассмотрели выше, говорит о том, что валютный кредит имеет ряд важных преимуществ. Но стоит принять во внимание размер ежемесячного погашения и постоянное колебание курса валют.

При оформлении кредита в иностранной валюте, важным шагом будет создание так называемой «подушки безопасности» — это авансовый платеж в значительном размере, либо взнос каждый месяц не менее 30% от чистого дохода. Повышение курса в таком случае не повлияет на выплату кредита в полном объеме. Невыгодным валютный кредит может оказаться при резком скачке долларах, в то время как операции конвертации сведет преимущество к нулю. Элементарные расчеты помогут для определения выгоды: достаточно будет сравнить сумму платежа в валюте с учетом перевода денег из рублей в доллары с сумой платежа в рублях. И вы заметите верхний порог, до которого кредит в валюте будет выгоднее кредита в рублях.

Подводя итог, можно сказать, что долларовая ипотека будет выгодна только в том случае, если вы получаете доход в валюте. Соответственно и кредит придется оформить на короткий срок – не более 5-7 лет.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Лично я выбираю кредит в рублях. Не дай бог случится какой-то коллапс с валютой и ты уже должен в два раза больше. Зарплату то я получаю в рублях. Если бы в долларах может быть тогда взял бы в валюте. А пока думаю так надежнее.

  • А мы брали кредит в долларах. Уже выплатили его полностью, переплата была меньшей, чем была бы, если б взяли в рублях. До этого было три кредита, два из них брал в долларах, и только самый первый — в рублях.