Гид по кредитам онлайн

В каких случаях заемщику требуется помощь кредитного брокера

Помощь кредитного брокераСовременный рынок кредитов насыщен предложениями различных банков. Несомненно, у многих желающих взять кредит возникают вопросы:

• В каком банке можно получить кредит с максимальной выгодой для себя, но с минимальными расходами?

• Какая кредитная программа заслуживает предпочтения?

• Что нужно предпринять, чтобы банк дал положительный ответ на кредитную заявку?

Разобраться во всех этих вопросах простому заёмщику без посторонней помощи очень непросто. По крайней мере, это займёт у него массу времени. Но, к сожалению, как раз его зачастую и не хватает. Кроме того, в банковских и финансовых делах уйма аспектов, на которые не знающий это дело человек может и не обратить внимание. В конечном итоге договор будет подписан, кредит выдан, но через некоторое время клиент схватится за голову, поскольку выяснится, что он был невыгодным и неподъёмным. Как раз для такой половины аудиенции, которая не разбирается в подобных ситуациях, существует решение – услуги кредитного брокера. Стоит обратить внимание, что у медали тоже есть две стороны. С кредитными брокерами не так всё легко, как хотелось бы. Клиенту лучше как следует обдумать своё решение, прежде чем прибегать к их услугам. Если же такая необходимость всё же возникла, посредник обязан быть надёжным и иметь хорошую репутацию.

Рассмотрим, кто же такой кредитный брокер и почему нам стоит его нанимать. В качестве кредитного брокера может быть как один человек, так и целая компания, которая оказывает профессиональные услуги посредника между заёмщиком и банком. Брокер сумеет подобрать для заёмщика вариант кредита на наиболее подходящих условиях, правильно с юридической точки зрения заполнить заявку на его получение, собрать необходимый перечень документов.

КредитНе исключено, возникают случаи, когда у заёмщика оказывается не слишком хорошая кредитная история, из-за чего он не может рассчитывать на выгодную сделку. В данном случае кредитный брокер
сможет эффективно посодействовать. Суть заключается в том, что нередко брокер предлагает клиенту услуги своего банка-партнёра. Вследствие, положительный ответ для соискателя, который был выдан брокером, значительно повышает его шансы на благоприятный исход рассмотрения заявки на выдачу кредита.

В обязанности кредитного брокера входят осуществление непрерывного сбора и анализирование кредитных предложений различных банков, а также составление баз данных. При наличии соответствующего образования он выполняет эту работу довольно быстро и профессионально. При поступлении запроса от заёмщика брокер немедленно подыскивает наиболее оптимальный вариант кредита, учитывая персональные особенности заёмщика, целевое использование кредита, его сумму и предполагаемые сроки погашения. Брокеры бывают разных типов, то есть не все из них работают в правовой отрасли. Согласно данному критерию их подразделяют на «белых», «серых» и «чёрных». Рассмотрим каждого в отдельности.

«Белым» кредитным брокером называют того, кто придерживается установленных правовых норм и правил, подбирая для клиента наивыгодный кредит, подготавливает весь комплект документов. На рынке кредитов он ведёт деятельность с несколькими учреждениями, поэтому скорость рассмотрения заявки заёмщика растёт.

С «белым» брокером выгодно сотрудничать и банку, поскольку он максимально экономит его время, даёт первичную оценку платёжеспособности клиента и подаёт заявление с полным пакетом грамотно оформленных документов.

Отличием «белого» брокера от остальных является то, что рекомендуемые им клиенты обязаны выглядеть в глазах банка на уровне не ниже, чем на среднем уровне привлекательности клиента, с которым в данном банке работают, иначе банк не станет сотрудничать с брокером. Из этого следует, что, если клиент не удовлетворяет требованиям банка, брокер не предложит его.

Назовём основные причины отказов банков в выдаче кредитов:

• недостаточно хорошая кредитная история;

• уровень дохода ниже среднего;

• неустойчивое положение на рабочем месте в настоящее время;

• короткий срок работы на последнем месте (меньше 3–6 мес.);

• наличие судимости по ряду статей.

Оплата брокеру за его помощь зависит от сложности получения кредита и его суммы. Деньги брокеру будут выплачены лишь после того, как клиент получит желаемый кредит. Возможен также вариант получения премии после принятия банком положительного ответа по выдаче кредита.

Как правило, размер оплаты брокеру начисляется менее 10% от суммы кредита. Наиболее оплачиваемые кредиты – это потребительские. Тут оплата варьируется в пределах 7–9% от суммы. Кроме того, банк оплачивает услуги брокера. Например, заявка на кредит требует лишь справку из Бюро кредитных историй и передать её банку, и помощь «белого» брокера в этом деле обойдётся клиенту в 1500 руб.

Однако, с «белыми» брокерами нужно быть внимательными. Случается, что брокеры подыгрывают кредитному банку. Тогда стоимость их работ весьма низкая (или же бесплатная). Свою премию посредник получает от банка.

Уделим также внимание тем «белым» брокерам, помогающим взять ипотечный кредит. В данной сфере деятельности действуют агентства по недвижимости. Клиенту необходимо помнить, что таким брокерам, или риелторам, услуги по поиску ипотеки приносят меньшую часть прибыли. Основная прибыль извлекается из процентных вознаграждений от договоров по покупке-продаже недвижимости. Следовательно, наиболее выгодные варианты редко будут устраивать брокеров.

Поводя итог, становится ясно, что если у вас нет проблем с кредитной историей, хорошо оплачиваемая работа, нет судимости и вы не торопитесь со взятием денег в кредит, то можно самостоятельно найти выгодный для вас кредитный вариант. Брокер скорее подходит для решения проблемных ситуаций.

«Серым» брокером называется посредник, имеющий связи в банках. К нему следует обращаются, если есть проблемы в получении кредитных средств. Например, клиенту отказали в третьем банке, а деньги необходимы как можно скорее. Для этого есть подобный брокер. Им часто является бывший банковский сотрудник, имеющий механизмы взаимодействия с тем или иным отделом своего бывшего банка.

Цена за оказанную помощь «серых» брокеров намного выше, чем у «белых» – в рамках 10–30% от суммы. Если клиент решил прибегнуть к помощи «серых» брокеров, необходимо соблюдать особую осторожность — под их видом нередко оказываются мошенники.

«Чёрными» брокерами называются те посредники, использующие в своей деятельности незаконные методы: подделка справок о зарплате, трудовых книжек, предоставление фиктивных поручителей.

К услугам таких посредников прибегать опасно. Несмотря на то, что он потребует за свою помощь 30–50% от суммы, клиент рискует попасть под действие закона. Многие операции по оформлению фальшивых справок быстро разоблачаются банками.

Комментарии

Добавить комментарий

  • К сожалению у некоторых людей нет другого варианта. И бывают случаи , когда вопрос денег, равносилен вопросу жизни и смерти. С брокерами пусть дороже, но шанс получить кредит, все же есть.

  • Вообще не знала, кто такие брокеры. Оказывается, они могут помочь с получением положительного ответа на заявку по кредиту, если у человека плохая репутация или кредитная история