Гид по кредитам онлайн

ЦБ ограничит процентную ставку по кредитам

Начиная со второй половины этого года, вступит в силу новый закон «О потребительском кредитовании», когда Центральный Банк Российской Федерации будет иметь влияние на ставки целого продуктового ряда структур. С начала ноября, начнутся приготовления, к этим новым нормам путем публикации средневзвешенных ставок в соответствии с данными ста крупнейших финансовых структур России. Впоследствии банки больше не смогут увеличивать размер ставки более чем на одну треть от значения рекомендованного ЦБ. Предлагаю рассмотреть все виды кредитов которые попадут под действие данного закона.

POS-кредитование

Предварительные данные Центрального Банка Российской Федерации говорят, что самым дорогим был и останется потребительский кредит без залога.

Автокредиты.

В связи со стоимостью страховых полюсов КАСКО, «цена» займов автокредитов стала на второе место среди клиентов банка. Под влиянием вышеупомянутого вида страхования, средние значения цифр будут следующими :

- двадцать шесть процентов годовых сроком до пяти лет – за новый автомобиль;

- Тридцать два процента годовых – за поддержанный.

Займы наличными.

Сегмент этого продуктового ряда будет подвержен самым жестким ограничениям:

• Суммы до тридцати тысяч рублей – тридцать пять и тридцать два процента годовых при сроках до года и дольше соответственно;

• Суммы до ста тысяч рублей – тридцать два процента годовых на срок до года и дольше;

• Суммы до трехсот тысяч рублей – двадцать два с половиной и двадцать девять процентов годовых для сроков до года и дольше соответственно;

• Сумм более трехста тысяч рублей – двадцать два и двадцать семь процента годовых для сроков до года и дольше соответственно.

В соответствии с данными всемирного журнала «Forbes», у банковских учреждений нет причин для паники. Большое количество организаций и раньше работали под двадцать процентов годовых и именно по этой причине они вряд ли, что-то потеряют и начиная с ноября 2014 года. Пострадают в этой ситуации банки которые устанавливали ставку по займу от двадцати девяти процентов годовых, а для крупных кредитов от года и того выше. Это такие банки как:, Советский, ОТП Банк, Русский Стандарт, Лето Банк, Совкомбанк и Бинбанк. Эти субъекты рынка должны будут выработать ту модель поведения, которая не будет противоречить действующему законодательству Российской Федерации.

процентная ставка по потребительским кредитам (1)

Лимитированные кредитные карточки

Для правильного подсчета полной стоимости кредита в данном продукте мы должны учитывать стоимость ежемесячного обслуживания счета, а так же величину комиссии взымаемой за его открытие. Именно указанный выше факт и является причиной, по которой номинальная процентная ставка и та, которая начисляется в итоге, могут разниться. Кой-какие из финансовых учреждений (Сбербанк, ВТБ 24) взымают семьсот пятьдесят рублей за ежегодное пользование кредиткой, а для того, что бы снять наличные со счета, клиент должен заплатить, в виде комиссии, три процента от снимаемой суммы.

Ориентировочные ограничения кредитных карт Центрального банка Российской Федерации буду следующими:

- если лимит до тридцати тысяч рублей – сорок шесть процентов;

- если лимит до ста тысяч рублей – тридцать четыре с половиной процента;

- если лимит до трехсот тысяч рублей – тридцать два процента;

- если лимит больше трехста тысяч рублей – двадцать девять процентов.

Крупные участники рынка, скорей всего, вовсе не почувствуют нововведений: Сбербанк – двадцать четыре процента годовых, Уралсиб – до двадцати семи процентов годовых,  ВТБ 24 – двадцать четыре процента годовых, Райффайзенбанк – двадцать семь процентов годовых. А вот банковским структурам поменьше, может прийтись довольно туго:

- Русский Стандарт – тридцать шесть процентов годовых, цена обслуживания карточки девятьсот рублей в год;

- Тинькофф Кредитные Системы – до сорока процентов годовых, обслуживание карты одна тысяча восемьсот девяносто  рублей в год;

- Ренессанс Кредит – до восьмидесяти процентов годовых, обслуживание карты девятьсот рублей в год;

- Хоум Кредит банк – до тридцати процентов годовых, плата за обслуживание счета не взимается.

 Мнения экспертов.

Финансовые аналитики и эксперты, смогли прийти к единому мнению, из которого выплывает вывод, в банковской отрасли практически не претерпит ни каких кардинальных изменений. В первую очередь, потому, что банковские структуры начнут адаптироваться к государственным нововведениям уже с 2014 года, именно по этим причинам, каких либо существенных корректировок замечено небыло.

процентная ставка по потребительским кредитам (2)

По мнению банкиров, уменьшенные ставки займов повлекут ужесточение отбора заемщиков. Теперь для клиента, ранее подпадающего под риск-профиль, с ноября, а может даже и раньше, получение кредита станет невозможным. Например, «Лето Банк» выдающий сегодня большие суммы денег (до пятисот тысяч рублей) под двадцать девять процентов годовых. Разговоры про понижение ставок на 10 п.п., идут уже сейчас, но в новых условиях такие суммы будут выдаваться только самым благонадежным клиентам.

Касательно, всевозможных пессимистических настроений, многие банкиры заявляют, что все нововведения повлекут понижение всем «полюбившейся» годовой прибыли в 2014-2015 годах. И вот тогда то, как никогда остро, встанет проблема кадровых вопросов: уменьшение количества работников плюс карьерное продвижение универсальных менеджеров, то есть «два в одного». К тому же не стоит забывать о влекущей за собой новые расходы необходимости постройки новых моделей проверки клиентских рисков.

Касательно, населения можно с уверенностью заявить, что банковские нововведения лишь сыграют людям на руку. Понижение ставок повлечет за собой меньшую переплату по кредиту. А контроль этих показателей со стороны государства лишь повысит уровень качества кредитных портфелей и оценки платежеспособности будущих клиентов финансовых структур.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Для людей это нововведение, действительно не плохое условие. Добросовестные банки ничего не потеряют. а те кто самостоятельно задирают ставки, должны будут выбирать, работать по закону или не работать вообще.

    • Это точно, совершенно согласна. Давно пора было что-то подобное ввести. Нормальные банки и до этого создавали клиентам неплохие условия, так что они действительно ничего не потеряют.