Гид по кредитам онлайн

Рефинансирование кредитов для целей малого бизнеса

Наверняка большинство предпринимателей, когда-нибудь оказывались с ситуации, при которой полученный в банке кредит, со временем, конечно, в той или иной степени становился невыгодным. Взяв в руки кредитный договор, еще раз перечитав его тщательно, вы, возможно, обнаружите совсем неподходящие для вас условия, на которые раньше не обращали внимания, а теперь испытываете неудобства.

Исправить такое положение дел вполне возможно. Чтобы как-то организовать этот процесс, нужно досконально изучить программу изменения кредитования (рефинансирования), которые могут предоставить другие банки. Велика вероятность, что вы найдете выгодное предложение рефинансирования. Предлагаю рассмотреть суть этой услуги от выбранных финансовых учреждений.

Изменения в финансировании бизнес-кредита — взятие кредита на более выгодных для заемщика условиях, с целью погашения предыдущего кредитования. Оформить рефинансирование можно в любом банке. Времени на переоформление, обычно, уходит немало, все объяснимо: сначала нужно получить положительное решение на оформление нового кредита, затем, все исследовав, погасить старый. Здесь потребуется переоформление и оценка залога. Новые, преимущественно выгодные условия = новые денежные затраты.

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса (1)

Выгода рефинансирования

Операция рефинансирования направлена на снижении процентных ставок и уменьшении платежей по кредиту. Добиться такого результата помогает величина кредитного срока, с увеличением которого уменьшается среднемесячный платеж. Итак, если вы испытывает финансовые затруднения, стоит рассмотреть вариант взятие другого кредита на увеличившийся срок.

Практика показала, что среди многих предпринимателей, которые одновременно брали небольшое количество кредитов в разных банках, наиболее выгодными были кредиты, объединенные в одном банке. В чем состоит такая выгода? Во-первых, значительно снизились затраты по обслуживанию задолженности клиента; во-вторых – увеличилось время, предоставленное на полное погашение долга заёмщика; индивидуальный подход, прогнозированный уже имеющимся кредитным делом, дал возможность в составлении графика платежей, удобного для конкретного лица. Акцентируем внимание на отсутствие скрытых комиссий и возможном объединении сразу нескольких займов в единый. Просмотрев все вышеупомянутые пункты, можно сделать вывод -  объединение кредитов в одном банке — реальная экономия денег и времени, и, как один из плюсов – возможна смена валюты кредита.

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса (2)

Программы, предоставленные на рефинансирование бизнес – кредитов

В связи с ростом малого и среднего бизнеса, появились программы, сосредотачивающие внимание на экономически выгодных началах для предпринимателей. Немногие финансово-кредитные учреждения имеют собственные кредитные продукты  по рефинансированию. Однако, в их небольшое множество входят: «Сбербанк», «Промсвязьбанк» и банк «Открытие».

Рассмотрим, более детально, на примере трех предложенных банков, основы таких программ . «Промсвязьбанк» проводит смены кредитования в рублях, на протяжении десяти лет с единой процентной ставкой – десять процентов годовых. Ниже представлены программы смены кредитования:

1.      «Упрощённый».  Размер суммы — до трех млн. рублей  (не более 60 мес.). Без залога, сложности в оформлении – отсутствуют. Чаще всего пользуется популярностью у мелких предпринимателей.

2.      «Бизнес». Величина суммы увеличена до девяти млн. рублей (не более 120 месяцев). Залог предоставляется по решению сторон.

3.      «Инвест». Величина суммы рефинансирования  до ста двадцати млн. рублей (не более120 месяцев). Оформление по данной программе осуществляется крупными предприятиями.

Ставка при перекредитовании, снижена на 0,5% чем при оформлении стандартного бизнес-кредита этого банка.

«Сбербанк» стал выгодным для малого бизнеса. Процентные ставки здесь от 10% годовых. Такие услуги подходят и для индивидуальных предпринимателей, чья годовая прибыль находится в пределах четырехсот млн. рублей. Минимальная сумма рефинансирования будет составлять три млн. рублей. Лимит на максимальный кредит не установлен.

Действуют четыре разных по длительности программы рефинансирования: «Оборот»: от одного месяца до 3х лет; «Инвест» и «Рента»: от одного месяца до десяти лет; «Проект»: от трех месяцев до десяти лет.

Целевое рефинансирование банка «Открытие» состоит из таких вариаций как: ипотека –  до десяти лет, — до 120 млн. руб.; автокредит – до пяти лет, до 30 млн. руб.; оборотный капитал -  до двух лет, до 30 млн. руб.; инвестиционный кредит –до десяти лет, до 30 млн. руб.

Для каждого, из вышеописанных случаев, процентная ставка определяется индивидуально. Получатели такого займа имеют соответствие стандартным наборам требований:

• на момент получение кредита, ведение собственного бизнеса в период не менее полтора года;

•сроки регистрации предпринимателя не менее года;

•возраст клиента от 22 до 60 лет;

•соответствующее гражданство (России);

•регистрация в пределах расположения финансово-кредитного учреждения и кредитная история, которая не имеет неприятных моментов

Для определения суммы займа, банки учитывают: остаток необходимого рефинансирования и объем погашенного кредита.

В банках «Банке Москвы» и в «Петрокоммрец» рассчитывают суммы кредитования до ста пятидесяти млн.рублей. Последний банк, может на рефинансировать не только банковские кредиты, а и кредиты от лизинговых компаний и микрофинансовых учреждений. Минимальная ставка – тринадцать процентов, сроком кредитования девять лет.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Для бизнеса очень важна возможность , с помощью кредита поправить свои финансовые проблемы. Но когда кредит становится бременем, лучший выход из сложившейся ситуации, это рефинансирование.

  • Рефинансирование — это реальный способ минимизировать свои расходы по кредиту. Мы недавно воспользовались этой программой и рефинансировали свой кредит. Ставка действительно снизилась, и мы хорошо сэкономили.