Гид по кредитам онлайн

Рефинансирование кредита: когда выгодно и как это осуществить

Рефинансирование займа поможет вам сделать ваш кредит на ипотеку или долгосрочный кредит на развитие ваших идей более удобными и выгодными. То есть вам нужно будет оформить новый займ, но с более лучшими условиями. Теперь нужно только разобраться в том, как можно это осуществить, где и главное когда.

Что такое рефинансирование?

Копилка с деньгами для покупки домаСитуация на кредитных рынках  очень стремительно меняется все время. Через некоторое время условия длительного кредита могут меняться. Рефинансирование стоит проводить только в тех случаях, когда когда возможно оформить кредит-аналог на условиях, которые будут намного выгоднее для вас.  То есть иными словами вы оформляете новый кредит, и средства с которого пойдут на погашение предыдущего займа для закрытия старого кредитного договора. Плюсом является то, что переплачивать банку потребуется меньше, хотя заемщик все так же обязан выплачивать взятый им кредит.

Рефинансирование в следующих случаях: при ипотечных кредитованиях, при кредитах, оформленных с целью развития своего бизнеса, при автокредитованиях. Эти все случаи можно обобщить: при займах, которые были оформлены на несколько лет вперед и при этом сумма этого займа достаточно велика.

Стоит взять во внимание, что в кредитных договорах обязательно прописываются возможности погашения кредита досрочно, не применяя при этом штрафных санкций.

Случаи, в которых рефинансирование будет выгодным.

Очень важно ответить на один вопрос: любой ли долгосрочный займ требует рефинансирования? Есть несколько параметров, которые вам потребуется оценить. Заключать новые кредитные договора следует в таких случаях:

1.   Процентная разница займов получается свыше 2,5-3 процентов годовых;

2.   Взятый вами кредит требуется выплачивать еще на протяжении приблизительно пяти лет. А значит рефинансирование потребуется тогда, когда переплаты по кредитам возможно будет существенно снизить.

Помимо процентов по кредиту во внимание стоит брать и такие критерии, как обязательный ежемесячный платеж, страхование кредита и иные факторы.

В некоторых случаях стает возможным пролонгирование вашего займа. Иными словами это оформление того же кредита, но на более долгий срок.

Места для рефинансирования кредита

Копилка с деньгамиЖелающий улучшать условия, на которых было осуществлено кредитование, должен обратиться либо в банк, в котором он оформлял свой кредит, либо же в любой другой подходящий банк.

В случае обращения в банк, в котором вам предоставляли кредит, рефинансирование обычно бывает очень проблемным. Это обусловлено тем, что банк не жаждет терять свою возможную прибыль. Правда если у вас будет сильное желание, то добиться желаемого будет вполне возможно и вы сможете новый заем и довольно улучшить условия взятого вами кредита.

Если же вы обратитесь в банк, в котором у вас еще нет кредита, то вы с легкостью сможете оформить новый кредит, указав цель – погашение займа, который был взят ранее. И если банк увидит, что заемщик окажется платежеспособен, то банк не откажет вам и пойдет на встречу. И тогда вы сможете получить выгоду от оформления нового кредита.

Требования, которые банк предоставляет заемщику, который желает рефинансировать свой заем

С самого начала внимание банка обращается на отсутствие или наличие просрочек по оформленным кредитам. Это считается показателем того, что вы сможете погашать и новый полученный кредит в указанные сроки и в договоренном объеме. Есть и еще один момент, на который стоит обратить свое внимание. А именно: если вы пришли к решению рефинансировать взятый вами ранее кредит, то вы должны быть готовы и к определенным потерям. К примеру:

1.    Нотариальные издержки

2.   Вы должны будете оплатить разовые банковские комиссии. А именно за то, что вам был открыт кредит и прочее

3.   Кредитные страховки

4.   Оценка вашей недвижимости и так далее

В чем состоит процедура рефинансирования.

Банковский клиент, целью которого является рефинансирование займа, обращается к банку для того, чтобы оформить ипотеку второй очереди. Для оформления такой ипотеки потребуется указанный банком пакет документов. Обычно этот пакет такой же, как и при оформлении договора о новом займе. А именно: справки о составе семьи и подтверждающие ваш доход, паспорт личности, оформляющей ипотеку. Кредитование происходит тогда, когда вы получаете положительное решение о том, что вам будет выдан новый заем. После кредитования деньги будут перечислены на расчетный банковский счет того банка, где оформлялся ваш кредит, который вам требуется погасить. Это происходит при условии, что оформляете ипотеку вы в ином банковском учреждении.

Недостатки рефинансирования

Когда вы будете оформлять новый кредитный договор в ином банке, то с вас потребуют предоставить имущество, которое будет залоговым. Если вами подписывается договор о ипотечном кредитовании, в котором недвижимость, которую вы приобретаете  и будет являться залогом, то вам потребуется разрешение того банка, где вы оформляли первый кредит. Разрешение будет на то, чтобы использовать данную недвижимость как залог для оформления второго кредита. Обычно банки такие разрешения выдают нехотя. Это связано с тем, что терять свою прибыль и клиента, который способен платить  банки не хотят. Поэтому лучше подготовиться заранее и иметь еще одно имущество, которое послужит как залог. Но рассматривается и такой вариант, как выставленная банком завышенная ставка по кредитам. Такое выставляется до того момента, пока вы не предоставите недвижимость, которая будет выступать в качестве залога в новом банке для оформления нового кредита, который будет погашать ваш предыдущий кредит, взятый в другом банке.

Комментарии

Добавить комментарий

  • В моем случае рефинансирование выгодно, так как мне еще выплачивать кредит чуть меньше пяти лет. Снижение процентной ставки чувствуется. Попросили залог, но я не думаю, что это особо рискованно для меня.

  • Рефинансирование — очень выгодная штука! Я недавно воспользовалась этой услугой, и выплачивать кредит стало полегче. До рефинансирования проценты были огромными, а сейчас хорошо снизились!