Гид по кредитам онлайн

Рефинансирование как эффективный инструмент для снижения долговой нагрузки

Перетягивание процентных ставок с одного банка в другойНа сегодняшний день многие россияне прибегают к услуге взятия кредитных средств, и многие банки подвергаются риску не возврата займа. Многие просто не способны выплатить взятый кредит и это приводит к просрочке. В таком случае различные банки, пользуясь опытом других стран (Германия, США, Англия) прибегают к услугам рефинансирования. Среди банков России такой организацией является Сбербанк России, он выдвинул наиболее подходящие условия для предоставления услуги перекридитования.

Рефинансирование кредита является инструментом для снижения займа и процентов. Доступность взятия кредитов привела к тому, что банковские учреждения стали
давать займы с процентной ставкой 90 процентов в год. Даже те кредиты, которые обещали, что будут беспроцентными, все равно приводило множество доходов банку. По данным Бюро кредитных историй около 450,000 жителей страны имеют по пять кредитов, а то и больше, что не очень хорошо влияет на качество истории кредитов. Просрочки у граждан на конец 2013 года увеличились до 26 процентов, что в сумме это составляет около 450 миллиардов рублей. В таких банках как ОТП Банк, МДМ Банк, Альфа-Бак, Хоум Кредит Банк имею просрочки по кредитам около 10 процентов.

В связи с такой проблемой была организована встреча между президентом России Владимиром Путиным и главным руководителем Сбербанка России Германом Грефом. Эта проблема была полностью оговорена, в связи большого количества займов у россиян. В итоге беседы, было выяснено, что потребительские кредиты были взяты по частным причинам, и люди просто не могут погашать ежемесячные платежи, потому что процентная ставка составляет очень большие размеры. Сбербанк предложил провести специальные программы для потребительских кредитов, которые клиенты считают самыми «дорогими». Такое условие позволит заемщика не только справляться с ежемесячными платежами, но они смогут ответить за все обязательства на лояльных условиях. Такую программу планируют внедрить осенью 2014 года. Про то, какие будет условия перекридитования Центробанк, Мифин и Сбербанк проинформируют в ближайшем времени.

Услуга перекридитования позволит заемщикам погасить уже существующий займ в другом баке, и оформить новый кредит а более выгодных условиях: уменьшение ежемесячного платежа, длительный срок кредитования, пониженная процентная ставка, умеренные штрафные санкции за просрочку платежа.

На сегодня, такую услугу предоставляют уже многие банки: МДМ Банк, Петрокомерц, ВТБ 24, ТранскапиталБанк, ЮниКредитБанк. Основная проблема этих банков считается, что они могут предоставить услуга рефинансирования, только в том случае, если клиент имеет положительный заем без просрочек, и с хорошей историей. Но сейчас таких людей очень мало, та как процентные ставки и ежемесячный платеж достаточно велик. Но сбербанк России предоставит такую услугу для клиентов, у которых есть просрочки и задолженности. На осень 2014 года Сбербанк России планирует выйти на рынок с новыми условиями перекридитования существующих кредитов, которые будут иметь более простой подход к рассмотрению заявок российских клиентов. Некоторые из условий на сегодня уже известны. Процентная ставка будет составлять от 15 до 17,5 процентов в год. Также не будет взиматься дополнительная плата за рассмотрение заявки. Сбербанк Росси планирует сделать индивидуальный подход к каждому клиенту, даже если в некоторых случаях были задолженности и просрочки.

К примеру, вы брали заем на сумму 50,000 рублей, а срок кредита составлял два года. Около семи месяцев вы выплачивали кредит без просрочек, и решили его перекридитовать. Процентная ставка при этом составляет 80 процентов от общей суммы, с учетом ежемесячных комиссий, оплаты услуг кредитной организации при оформлении кредита и страховка. В таком случае, общая переплата составит в размере 52 746,69 рублей. Ежемесячный платеж будет равен сумме 4 281,12 рублей. Ели учесть дату последнего погашения за все семь месяцев то остаток выплаты кредита будет составлять 43 710,14 рублей. А выплаченные проценты в районе 22 366,77 рублей.

Если в таком случае вы обратитесь в бак ВТБ 24, то вам будет предложены такие условия: процентная ставка будет составлять от 14,5 до 17,5 процентов, только  в том случае если у вас есть забортная карта этого же бака. Если нет, то процентная ставка будет подсчитаем процентысоставлять до 25 процентов в год. Дополнительная плата за оформление нового кредита взиматься не будет. Рефинансирования такого кредита позволит вам вносить ежемесячные платежи в сумме 3089,99 рублей, а переплата за семнадцать месяцев получится 8819,79 рублей. При такой ситуации у вас есть возможность сэкономить 2100,5 рублей.

Если вы обратитесь в Сбербанк России то рефинансирования предоставит вам такие условия: ежемесячный платеж в течении семнадцати месяцев будет оставлять 2928,64 рублей. В таком случае вы сожжете сэкономить 2400,3 рублей за всю длительность срока кредита.

В данной ситуации очень хорошо видно преимущества перекридитования в других баках. Если у вас есть экспересс-кредит, то в рефинансировании тоже есть смысл. Не стоит забывать о том, что чем больше сумма вашего кредита, тем меньше вы в начале погашайте заем у банка. Такое условия является недостатком аннуитентной формы. Вполне возможно, что потребительский кредит и автомобильный на большие суммы, которые вы хотите перекридитовать в течение двух лет его получения, так и не снизится в сумме. Так что затягивать эту процедуру не стоит. Программы Центробанка и Правительства предлагают условия, которые помогут уменьшить задолженность в полом объеме. Будем, надеется, что баки все-таки выполнят эти условия. Рефинансирование позволит клиентам сэкономить денежные средства и понизить процентную ставку. 

Комментарии

Добавить комментарий

  • Я перекредитовался в другом банке и ничуть не жалею. Мне предоставили выгодные условия, процентная ставка значительно снизилась, и, соответственно, снизились и мои расходы. Только желательно иметь хорошую кредитную историю

  • На мне висело три кредита, это был ужас! Наша семья просто не справлялась. Друзья посоветовали сделать рефинансирование, и я решил прислушаться. В результате все кредиты объединились и ставка стала ниже.