Правомерно ли взимание банками комиссий за выдачу кредита

Всем давно известно, что главный критерий при выборе программы кредитования и банковской организации для заемщика является действительная величина процентной ставки. Но следует знать, что конечный результат суммы переплаты кроме ставки процентной зависит еще и от других комиссий, скрытых платежей, штрафов и прочих расходов.

По мнению специалистов, начисление некоторых банковских комиссий при оформлении кредитного соглашения не имеют законного основания и не являются обязательными. Например, финансовая организация не располагает правом требовать с заемщика денежную сумму на оформление документов и обслуживание продукта кредитования, ведь данные операции уже подсоединены к кредитному пакету, как услуги банка. Не смотря на всю незаконность таких действий, многие банковские учреждения все-таки требуют от клиента платы  подобного рода комиссий с обязательным предоставлением чеком операции.

За счет чего зарабатывают банки-кредиторы?

Основной доход при оформлении кредитов и начисления банковских комиссий, бесспорно, является процентная ставка.  Но кроме данной стандартной комиссии некоторые довольно хитрые финансовые организации, которые выдают кредиты, зарабатывают еще и за счет начисления дополнительных платежей и скрытых обстоятельств.

1. Довольно распространенной является комиссия за рассмотрение заявления на получения кредита. Очень часто такое начисление требуют при оформлении крупного займа: покупка жилья или автомобиля в кредит. Сотрудники банковского учреждения объясняют включение данной комиссии в договор тем, что собрание нужной информации о кредитуемом лице и подтверждение правдивости предоставленных документов занимает некоторое время и приносит дополнительные расходы. В исключительных случаях, квитанцию на оплату этой комиссии может получить и желающий оформить потребительский кредит. Самое неприятное в данной комиссии то, что заемщик вынужден проплатить ее, не зависимо от принятого решения банковской организации по его заявлению. Даже при отрицательном решении – денежная сумма никому не возвращается.
2. Не менее не приятные комиссии – это платежи за выдачу кредитных денежных средств на кассе банка или за начисление таких денег на счет клиента.
3. Доступность и открытие ссудного счета  при выдаче  кредита также возможно принесет дополнительные расходы. Чаще всего, размер суммы этой комиссии будет высчитан из общей денежной суммы, которые получены в заем.
4. Очень часто добропорядочные заемщики бывают неприятно поражены требованием внесения дополнительной платы за преждевременное погашение всего кредита или его существенной части. В такой ситуации, естественное желание сэкономить может превратиться в финансовый сюрприз с горькой начинкой. Безусловно, такую плату требуют не все банковские организации и не при всех обстоятельствах. Для избегания возникновения такой ситуации следует внимательно изучать соглашение.
5. Также происходит начисление банковских комиссий при оформлении кредита на карту. Клиенты, которые имеют кредитки, наиболее часто испытывают на себе тяжесть дополнительных начислений. Приличная денежная сумма может сниматься с карты за  сервисное обслуживание счета, интернет-банкинг, услуги sms-рассылки, пополнение счета кредитной карты через кассу банка, выписки ежемесячные по счету кредитной карты клиента. Самые непредвиденные штрафы или комиссии применяют к клиентам, которые длительное время не пользовались денежными средствами на кредитной карте и не предусмотрели ее закрытие.

Отдельной строкой стоит рассказать не о банковской комиссии при оформлении кредитов, а о его партнерах при кредитовании. Например, компании по страхованию жизни также зарабатывают неплохие денежные суммы на заемщиках и их кредитах. За последний период страхование жизни считается обязательным пунктом при оформлении кредита. Данная практика применяется не только к желающим получить ипотеку на жилье или автокредитование, но и к обычному потребительскому займу или кредитной карте. Страховка и оценка залогового имущества при получении кредита под залог — также обязана быть в наличии в списке документов при оформлении кредита.

Как избежать незаконного начисления комиссий?

Даже доказательство юридической незаконности большинства банковских комиссий при оформлении кредита не остановило их от подсоединения дополнительных комиссий к кредитному договору с заемщиком. Конечно же, при прямом вопросе о том, за что конкретно начисляется денежная сумма и почему, банковский сотрудник ответит с неохотой. Скрывание информации чревато не просто плохой репутацией, а проблемами с законодательством. Официально признанными и обязательными являются только два вида комиссий – это за снятие денежных средств наличными через банкомат и за сервисное обслуживание кредитной карты.

Следовательно, если во время процесса оформления кредитного соглашения, клиент замечает текст о дополнительных платежах написанных мелким шрифтом с подозрительным содержанием, то наиболее правильно отказаться от оформления и подписания данного договора. Если все же произошло подписание такого договора, и вы обратили свое внимание на скрытые дополнительные платежи только дома, то вы можете написать заявление с претензией в вашу банковскую организацию  о выявлении незаконной комиссии. Банк, оформивший данное соглашение обязан предоставить ответ на ваше обращение на протяжении 10 рабочих дней, в противном случае вам стоит обратиться в суд. Необходимо отметить, что в случае вынесения приговора в вашу пользу в суде, вас могут занести в черный список и все последующие старания взять кредит будут напрасными.

Нечестность и хитрость некоторых финансовых организаций, которые выдают кредиты, могут ошеломить ваше воображение, поэтому очень внимательно и тщательно подойдите к вопросу заключения договора.