Гид по кредитам онлайн

Образовательный кредит: как получить кредит на обучение?

Деньги на обучениеВысшие учебные заведения, которые котируются на рынке труда, давно ассоциируются с закрытыми клубами для детей состоятельных родителей. Многие воспринимают как несправедливость тот факт, что если у вас нет денег, но есть талант, то чрезвычайно трудно преуспеть в избранной профессии. Особенно творческой. Как разорвать этот порочный круг? Возможно, взять кредит на образование у банка или другой финансовой организации? Правда, этот путь к мечте наверняка чреват неожиданностями и опасностями. Но всегда есть решение данной проблемы.

Но сегодня многое меняется. Если говорить о коммерческом образовании, то теперь даже в творческие вузы абитуриенты, не добравшие необходимых для зачисления баллов, вполне могут быть зачислены в них на коммерческой основе. Даже в такое учебное заведение, как гордящаяся своими традициями  школа-студия МХАТ. Таким образом, платное обучение является для многих абитуриентов возможностью воплощения в реальность своей мечты.

Увы, далеко не всем это по карману. Банки же предпочитают кредитовать подготовку специалистов с высокой отдачей,
то есть таких, которые будут востребованы реальными секторами экономики, и в близкой перспективе станут  высокооплачиваемыми – техники, экономисты, юристы и т.п. В получение молодёжью  творческих профессий же банки пока неохотно вкладывают средства. Хотя, имеются исключения. Известно, что один отечественный крупный банк недавно заключил договор об образовательном кредитовании с известной театральной студией, благодаря которому несколько десятков молодых людей уже обучаются актёрскому мастерству.

Возможно, и правы те, кто называют жёсткими наши времена, но в тот же момент этот прагматичный век даёт возможность добиться своего и тем, кто готов преодолевать все трудности. Сегодня на коммерческой основе, судя по социологическим исследованиям, обучаются в вузах около 60% российских студентов. Не все семьи в состоянии оплатить обучение ребёнка в престижном университете, но у них появился шанс взять с этой целью банковский кредит. В какой-то мере это уравнивает шансы, и становится обычной картина, когда благодаря обучению в кредит студенты из семей со средними или низкими доходами сидят на скамьях в солидных вузах рядом со сверстниками из состоятельных и влиятельных семей. Правда, нельзя пока что назвать кредиты на образование общедоступными, но со временем они обязательно станут таковыми и уравняют возможности абитуриентов для получения качественного образования.

Образовательный кредит

Не секрет, что на сегодня далеко не все российские банки могут предложить клиенту именно кредит на образование. Скорее, в ответ на вашу заявку оплатить обучение ребёнка в долг, вам предложат обычный потребительский кредит. Но необходимо отметить, что между этими двумя видами кредитования имеется существенная разница. Ведь у программы, разработанной для будущих студентов, есть свои весомые преимущества.

Во-первых, абитуриент получит сумму, которой хватит на оплату пяти лет учёбы, тогда как сумма потребительского кредита часто ограничена и недостаточна для этого. Кроме того, кредитная образовательная программа учитывает специфику и предполагает низкую процентную ставку и возможность отсрочки выплат на весь срок обучения. Также срок действия кредита может быть по условиям договора продлён, даже если студент взял академический отпуск (по уважительной причине, например, по болезни), или был призван в армию. И, наконец, избранный абитуриентом вуз может иметь заключённый с определённым банком договор, и это делает гораздо проще поиск финансового источника для взятия кредита на образование.

Но далеко не каждый банк согласен ждать, пока студент выучится, встанет на ноги и полностью вернёт им долг, поэтому не так легко найти программу на максимально выгодных для вас условиях. Ведь большинство банков ожидает, что клиент начнёт выплачивать части долга сразу, без большой задержки.

Поэтому сегодня некоторые финансовые эксперты допускают, что для студента сгодится и обыкновенный потребительский кредит, особенно если суммы его хватает на оплату всех пяти лет учёбы.  И оформить его проще, нежели кредит на образование. Только заёмщику нужно всё тщательно продумать, осознать риски и преимущества, рассчитав финансовые возможности. Плюсом есть то, что заёмщик всю сумму потребительского кредита сразу и целиком получит на руки, в отличие от образовательного, когда банк, бывает, не перечисляет в срок средства на счёт вуза, и вас из-за этого не допускают к сессии.

Подытожим:  у нас в стране ситуация с кредитными образовательными программами полностью не отработана и чётко не определена. И пока этого не случится, заёмщик должен проявлять виртуозную осторожность и расчётливость, чтобы и решить свою финансовую проблему, и не угодить в долговую кабалу. Из-за размытости и неопределённости схем кредитования сложно советовать, какую из них выбрать для вложения в будущую карьеру и вообще, стоит ли это делать.

Перспективы и проблемы

Обычно, чтобы получить крупный кредит, заёмщик должен предоставить банку гарантии в виде поручителей или какого-либо имущества. Разумеется, далеко не каждый родственник, не говоря уже о друзьях и приятелях, согласится взять на себя такой финансовый груз. Ведь именно поручители будут отвечать своими деньгами, в случае если у заёмщика возникнут проблемы с выплатами.  То есть доход поручителей должен соответствовать стандартам, установленным банком. Лучшим вариантом будет, если поручителем выступит город или предприятие, которые заинтересованы в вашем качественном обучении. Когда банк убедится, что ваши профессиональные перспективы находятся вне сомнений, он без опаски разрешит финансирование вашей учёбы.

Бывает, кредитное учреждение предлагает заёмщику оплатить от 10 до 50%  суммы, а кредит взять на оставшуюся часть, хотя подобную возможность имеет далеко не каждый. Тем более, не так уж редки примеры попыток нечистоплотных банковских кошелек на рукахработников использовать неискушённость многих клиентов в правовых и финансовых вопросах в своих интересах и навязать им невыгодные условия и дополнительные выплаты, о которых заёмщики не могут и догадываться. Так что консультируйтесь с юристами (есть специальные кредитные консультации), прежде чем подписывать кредитные документы на крупную сумму. И, дадим довольно распространённый совет: внимательно читайте текст договора, особенно набранный мелким шрифтом.

Довольно часто «раскручивать на деньги»  начинают буквально сразу, с требования платного оформления разных документов и т. п. Так что если вы заподозрили, что вместо помощи на вас хотят нажиться, лучше сразу откажитесь от их услуг и найдите другое кредитное учреждение.

Разумеется, планируя взять крупный кредит на образование, в первую очередь  думайте о том, как после окончания льготного периода вы будете расплачиваться. Ведь нельзя назвать комфортными и щадящими те условия, на которых частные банки кредитуют студентов. Так что вы должны быть готовыми к тому, что на протяжении нескольких лет после окончания высшего учебного заведения  вам будут приходить счета с цифрами, превышающими зарплату. И не откладывайте решение на потом, успокаивая себя, что главное сейчас – это получить диплом, а всё остальное само как-нибудь устроится. Не надейтесь, не устроится. В дальнейшем участь злостного должника, скорее всего, станет ещё более тяжёлой, чем нынче. Уже сейчас неплательщикам сложно найти хорошую работу, к ним возникают вопросы при пересечении границы. Возможно, что скоро попасть в базу бюро кредитных историй люди будут бояться больше, чем сесть в тюрьму и заиметь справку о судимости.

Так что оцените свои силы объективно, прежде чем взвалить на свои плечи непосильную кредитную ношу. Тем паче что в верхах власти уже начинают понимать, что нельзя программу массового образовательного кредитования отдать в руки только частных банков. Если её оставить без государственной поддержки, то она так и останется предвыборным лозунгом политических демагогов.

Законопроект «Об образовательном кредите» сейчас рассматривается в Государственной Думе.  Одним из важных положений является то, что заёмщик-студент и основную часть кредита, и проценты по нему будет выплачивать только после окончания вуза, таким образом оправдывая сам смысл этого кредита. Планируется и государственное регулирование процентных ставок по кредитам на образование, и помощь незащищённым категориям  молодых специалистов в погашении взятых на оплату учёбы займов.  Такие массовые и удобные для заёмщиков образовательные кредиты распространены в США и некоторых европейских странах. Это проводит в жизнь принцип равенства возможностей, доступа к высшему образованию различных слоёв населения. Платное образование является более качественным, но и у потенциальных студентов есть шанс его оплатить и получить. В названном законопроекте предусмотрены механизмы, долженствующие перенять этот полезный зарубежный опыт. Надеемся, что законотворцы осознают важность качественного образования для будущего государства, и воплотят свои благие намерения в жизнь.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Всё верно, образование получить сейчас тяжело, если недостаточно денег. Пусть такие кредиты и не распространены, но хорошо, что они вообще есть. Иначе бы столько талантливых молодых людей «пролетели» бы

  • Хорошо, что теперь такие кредиты есть. Я благодаря таком и поступила в университет. Если бы не кредит, не знаю, что бы мы с мамой делали. Было страшно брать его, но хорошая знакомая убедила, что в этом ничего страшного нет.