Гид по кредитам онлайн

О потребительском кредитовании: виды, условия, особенности, практические рекомендации

Куча денегОчень  быстрыми темпами развивается в России потребительское кредитование. Но банкиры, бывает, ещё слышат от некоторых потенциальных клиентов вопрос: «Неужели действительно нужно возвращать кредиты?

Доверяя, проверяй

Основными потребителями кредитов в России сегодня являются представители среднего класса – люди, имеющие месячный доход от 20 тысяч рублей. К кредитным услугам они в основном обращаются с целью приобретения недвижимости (займы  по ипотеке составляют около 35,6% от всего объёма выданных кредитов), далее по популярности – приобретение бытовой техники ( 28,5%), на третьем месте находится автокредитование (25%).

Эксперты отмечают, что сейчас быстро развиваются следующие сферы банковских услуг: предоставление кредитов на отдых, обучение, лечение. Так, приводят пример специалисты,  в Москве только  на оплату лечения у стоматологов люди тратят до 130 миллионов долларов.

В целом потребительский кредит взять очень просто. В зависимости от вашего уровня доходов и предоставленных в качестве гарантии документов, сумма займов на несогласованные расходы  может составить от 50 тысяч до одного миллиона рублей. В выдаче этого вида кредитов банки заинтересованы. Допустим, вы нуждаетесь в 30-40 тысячах рублей – вы можете просто прийти и озвучить свою просьбу банковскому менеджеру. На удовлетворение вашего запроса потребуется максимум день.

Конечно, далеко не всегда есть возможность получить надёжную информацию о лице, которое хочет взять заём, особенно если идёт речь о небольшой сумме. Это, разумеется, увеличивает риск не возврата взятых средств, и сообщество банкиров весьма серьёзно обеспокоено этой проблемой. Поэтому после семилетней подготовки был принят закон о кредитных историях, появились коллекторские агентства, работающие с проблемными должниками, кредитные бюро.

Крупную сумму – более 300 тысяч рублей – вы сможете взять после того, как предоставите справку по форме 2-НДФЛ. Чтобы избежать проблемы не возврата займа, банк должен ориентироваться на более «солидного» заёмщика. Даже краткое собеседование (три-пять минут), проведённое опытным специалистом, может помочь составить верное впечатление о клиенте, о том, как он понимает цели получения и осознаёт необходимость и свои возможности погашения кредита (визуальный профайлинг).

Особенности потребительских кредитов

У кого нет квартиры в престижном районе или доме, дачи, машины, сложно будет добиться у банка в кредит большую сумму.  Для этой цели им придётся убеждать банк в своей платежеспособности и честности, проходя собеседование.

Банки обычно дают 20% годовых в среднем в качестве ставки по потребительскому кредиту. Она может  уменьшиться и до 16%, если вы являетесь постоянным клиентом и имеете хорошую кредитную историю.

Для обеспечения финансовой безопасности банки различают две целевые аудитории заёмщиков.  Поэтому перед выдачей кредита специалист определяет, к какому типу относится заказчик. К первой группе относятся те, кому нужна одноразовая сумма наличности в кредит. Ко второй – те, для кого предпочтительнее будет пользоваться многоразовой кредитной картой. Банковские специалисты предпочитают эти группы не смешивать, а во время недолгого собеседования довольно просто выявить предпочтения и насущные потребности клиентов.

Долговые истории

Но, сколько бы тщательно не проводился мониторинг, среди заёмщиков всё равно встречаются недобросовестные. Согласно мониторингу, своевременно погашаются только лишь около половины выданных кредитов. Сроки задержки платежей имеют примерно следующую статистику, согласно экспертным данным:

  • До 30 дней – 25%
  • 30-90 дней – 15%
  • До 180 дней – 8%

Необходимо отметить, что если вы имеете плохую кредитную историю, то всё равно имеете шанс получить займ, однако на гораздо менее выгодных условиях, и предоставив гораздо большее количество документов.

Риск не возврата

Помогают снизить риск не возврата клиентами кредитов кредитные бюро, появившиеся недавно в стране. В чём специфика данного рынка? Он весьма фрагментирован. В настоящем в России функционируют 42 кредитных бюро (такие данные приводит Джон Хэдлоу, директор по развитию российского бизнеса Experian). Крупными среди них являются всего четыре-пять; они располагаются в Москве, Новосибирске, Санкт-Петербурге, Самаре.

Крупные банки вовсе не желают предоставлять им сведения о своих клиентах и считают угрозой для себя существование кредитных бюро. Некоторые банки  создают свои кредитные бюро для хранения конфиденциальной информации. Иные не видят выгоды от кредитных бюро и поэтому не спешат вкладываться в эту систему.

Но уже начался процесс создания системы этих бюро, и, по мнению Джона Хэдлоу, в конце концов, произойдёт их слияние. Также в мировой практике существуют специальные отраслевые клубы, участники которых предоставляют друг другу сведения о клиентах. Наиболее известны среди них три  -  Truck, Food, Pharma.

Чтобы принять участие в таких организациях, нужно:

  • Вносить абонентскую годовую плату
  • Разрешить всем членам клуба доступ к своим данным
  • Предоставлять информацию о своих клиентах  в таком формате, который удовлетворяет всех участников.

Необходимо помнить, что когда вы берёте кредит, то кроме решения финансовых вопросов, вы ещё и берёте на себя определённые обязательства. Сейчас несложно стать обладателем небольшого потребительского кредита, но банками вместе с тем ужесточена процедура его взыскания. Поэтому будьте готовы отдать займ уже в тот момент, когда его взяли.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Очень доволен, что есть потребительские кредиты. Захотел девушке сделать подарок, а денег не хватало, зашел в банк, оформил потребительский кредит на выгодных условия, и все сделал, любимой приятно. Необходимо баловать своих любимых Я, например, купил колечко с бриллиантом.

  • Потребительский кредит, это очень удобно. Сломалась стиральная машина, ремонту не подлежит, а на новую не было денег. Оформила кредит, теперь выплачиваю каждый месяц равными частями.

  • Уведомление: imitazione cartier anello love uomo
  • Уведомление: payday loans