Гид по кредитам онлайн

Можно ли изменять валюту кредита в процессе его погашения

ВалютаСовременные условия функционирования банковских структур сопряжены с риском валютных колебаний. Что уж говорить о простых заемщиках, которые оформляя заем в иностранной валюте, польстившись на минимальную процентную ставку, становятся заложниками колебаний курса, а это приводит к значительным денежным тратам. Тогда и возникает вопрос о смене валюты кредита во время его погашения. Ведь колебания валюты приводят к обесцениванию рубля, а зарплату большинство из нас получает в отечественной валюте, поэтому в пересчете на рубли кредитные платежи становятся в разы больше, чем могли бы быть при стандартных условиях кредитования.

Вопрос смены валюты займа стал поистине злободневным. Большинство банковских организаций позволяют сменить валюту кредита во время его погашения. Как воспользоваться данной услугой? На что стоит обратить внимание? Рассмотрим более детально в нашей статье.

Итак, кредитное соглашение – двухсторонний договор между заемщиком и коммерческим банком, существенные изменения в который вносятся только по
согласованию сторон. Так как валюта кредита – существенное условие заключаемой сделки, предлагается несколько способов изменить валюту кредита во время его погашения.

  1. Реструктуризация задолженности. Это способ наиболее распространен в практике ведения бизнеса отечественными банками. Реструктуризация займа позволяет перевести валюту кредитного соглашения в другую, отличную от первоначальной, с сохранением всех остальных условий соглашения. Зачастую конвертация происходит в рубли, гораздо реже – в иностранную валюту, по желанию заемщика. После подписания договора реструктуризации, предыдущий договор считается аннулированным. Среди сложностей, которые могут сопутствовать этому варианту конвертации договора, выделяют повторную оценку платежеспособности заемщика. Оценка клиента может как положительно, так и отрицательно сказаться на условиях соглашения. Определив вас как платежеспособного, добросовестного клиента, банк может предложить более лояльные условия кредитования. В обратном случае – кроме того, что вам может быть отказано в реструктуризации, так и коммерческий банк вправе потребовать досрочное погашение займа или с большей процентной ставкой.
  2. Подписание дополнительного соглашения. Схема действий в таком случае заключается в подписании дополнительных условий к существующему соглашению о закреплении суммы непогашенного займа и выражении ее в новой валюте расчетов. Все взаимозачеты до момента полного погашения задолженности не отражаются в балансе банка, что не влияет на размер ежемесячных платежей заемщика. Такое соглашение весьма выгодно тем заемщикам, которые испытывают некоторые затруднения в финансовой сфере и повторная оценка кредитоспособности могла бы только ухудшить сложившееся положение.
  3. Наиболее редки способом изменения валюты кредита во время его погашения считается заключение договора-новации. Новое соглашение говорит о взаимном отказе от прав и обязанностей по старому соглашению, с заключение нового договора, регулирующего обязательства и другие условия кредитного договора между заемщиком и банком-кредитором. Целью такого соглашения служит сохранение всех условий кредитного соглашения (участие в льготных программах, процентная ставка, сроки и условия возврата заемных средств) с внесение изменений лишь в пункт о валюте платежа.

Изменить валюту кредита во время его погашения в данный момент вполне реально, для этого существует несколько действенных механизмов, функционирующих на рынке кредитования. Все они предусматривают внесение изменений, юридически оформленных соглашением между двумя сторонами. Но прежде чем совершать поспешные действия, заемщик сам должен Валютаубедиться в выгодности такого шага. Многие, рассчитывая на колебания российского рубля, стремятся сменить валюту договора, надеясь на финансовую выгоду, но порой сопутствующие действия лишь ухудшают условия кредитования. Кроме того, не стоит забывать, что процентные ставки, установленные коммерческими банками на рынке значительно ниже рублевых кредитов, а это позволяет даже в перерасчете на отечественную валюту, выплачивать банку гораздо меньшую сумму. Так, имея кредит, оформленный в евро под 7,5% годовых, реструктуризация задолженности в рубли обеспечит банку ставку в 12% годовых. При существующем курсе данное соотношение незначительно скажется на финансовом благополучии заемщика, а что говорить, если рубль начнет расти по отношению к евро, тогда уж о выигрыше не может быть и речи. Соответственно, смену валюты на российские рубли, по советам экспертов, стоит проводить не в момент стагнации экономики, когда идет падение рубля, а наоборот – в период ее стабильного развития, что позволит экономить на кредитных платежах как в валюте, так и отечественных рублях.

Конечно, рассматривая вопрос с реструктуризацией задолженности, когда смена валюты кредита во время его погашения является вынужденной мерой, тогда заемщику не приходится выбирать. Но, с другой стороны, реструктуризация, помимо конвертации валюты, позволяет и воспользоваться льготным периодом для восстановления платежеспособности, что способно обеспечить дополнительные выгоды для заемщика.

Комментарии

Добавить комментарий

  • А я была уверенна, что валюту изменить нельзя. Как жаль, что только сейчас прочитала эту статью. У меня была ситуация, когда нужно было сменить валюту, но я так и не попыталась.

  • Отлично, надо обязательно папе сказать. Он как-то говорил, что не прочь бы сменить валюту кредита на доллары, но не знал, можно ли. И так и не узнавал, времени не хватает. Покажу ему эту статейку, спасибо!