Гид по кредитам онлайн

Мошенничество с кредитами — кредит по чужому паспорту

В последнее время все чаще можно натолкнуться на обсуждение «горячих тем» мошенничества с кредитами. Наиболее часто встречаются варианты оформления займа по чужому паспорту. Как водится, от непредвиденной утраты столь ценного документа никто не застрахован: будь то досадная рассеянность или целенаправленные действия злоумышленников. Факт остается фактом – паспорта нет. От дальнейших действий во многом будет зависеть ваша судьба.

Во-первых, обнаружив кражу, как можно раньше сообщите в соответствующие органы о пропаже. Даже если вы считаете, что сами куда-то сунули документ и пеняете на свою забывчивость, лучше перестраховаться. Кроме того, в отделении полиции, куда вы обратились за помощью, в обязательном порядке возьмите выписку из реестра о принятии у вас заявления. В случае судебных разбирательств по выплатам кредитов, которые возможные злоумышленники могли оформить на себя, этот корешок будет весомым аргументом в вашу защиту.

Кредит по чужому паспорту (1)

Во-вторых, если с момента пропажи документа прошло достаточно времени, а вы только сейчас спохватились об этом, проверьте свою личность через бюро кредитных историй. Данный институт, функционирующий у нас в стране, призван не только предоставлять данные о заемщике коммерческим банкам, но и частным лицам. Каждый клиент может самостоятельно сделать запрос, причем такое обращение не будет стоить вам ничего, если запрос поступает один раз в год, в противном случае стоимость информации возрастает от 300 до 1000 рублей. Полученные данные помогут вам судить – не воспользовался ли кто-то вашим документом, чтобы оформить кредит в коммерческом банке.

Как правило, мошеннические схемы на рынке кредитования достаточно примитивны, но это отнюдь не умоляет их эффективности для получения наживы за счет других лиц. Самым простым методом являет найти подельника, который внешне похож на лицо-владельца паспорта. В соответствии с действующим законодательством, фотография в паспорт вклеивается раз в 15 лет, что только играет на руку аферистам. Им остается только подделать подпись жертвы, что для профессиональных мошенников не сложная задача.

Еще одним вариантом получить кредит по чужому паспорту является вклейка фотографии мошенника, вместо оригинальной личности. Этот способ тоже не слишком сложен в реализации. Но если такому аферисту попадется слишком рьяный сотрудник банка, то ему грозят не только проблемы со службой безопасности, но и другими государственными контролирующими органами.

Кредит по чужому паспорту (2)

Не стоит исключать возможности сотрудничества злоумышленников и работников банка. Данный вариант наиболее опасен и для коммерческой структуры, и для потенциальных заемщиков. Схем для реализации мошеннических действий придумано множество. Самая простая – оформление кредита по ксерокопии паспорта. Современные устройства воспроизведения копий документов, зачастую оснащены кратковременной памятью. Такая функция позволяет злоумышленникам, имеющим доступ к данным устройствам, создавать целую базу потенциальных заемщиков, воспользовавшихся услугами ксерокопирования документов. Так как в банке хранятся лишь копии документов заемщика, заверенные сотрудником банка, то возможность договориться всегда существует, полагаясь на недобросовестность кредитного инспектора.

Еще один вариантом совместных действий банковского сотрудника и афериста может быть оформление займа на уже существующих клиентов, путем использования данных банка. При этом, оформление небольших займов до 100 000 рублей на разных заемщиков не вызовет сомнений у службы безопасности, что позволит выйти сухими из воды сговорившимся злоумышленникам. Тем более что большинство банков предлагает своим клиентам получить экспресс-кредит за 15 минут, предоставив лишь паспорт. И сколько таких займов можно получить, потратив полдня на посещение ближайших отделений финансовых учреждений?!

Чтобы не стать жертвой аферистов, следует следовать нехитрым правилам:

  1. Не оставляйте документы без присмотра в людных местах. Укладывая паспорт в сумку предпочтительно выбирать внутренние карманы, которые бы надежно закрывались на молнию.
  2. Не давайте свои документы, или ксерокопии к ним третьим лица, без существенной на то необходимости.
  3. Сотрудникам полиции следует предоставить документы только после того, как они представятся полностью по форме, сообщив причину такого требования, свою должность и звание.
  4. Вклеивая новую фотокарточку или меняя документ, старайтесь подпись владельца делать максимально трудновоспроизводимой для посторонних лиц. Избегайте простых символов и дублирования инициалов.

Если же у вас возникли подозрения о противоправных действиях с вашими документами, кроме запроса в бюро кредитных историй, о котором мы рассказали ранее, можно обратиться непосредственно в коммерческий банк, клиентом которого вы являетесь, чтобы выяснить информацию о текущем состоянии дел.

Как можно судить по сложившейся картине, вариантов мошенничества с кредитами путем использования чужого паспорта – достаточно распространенное явление. Обезопасить себя от противоправных действий необходимо самостоятельно:

- максимально ответственно относится к документам, удостоверяющим личность;

- выбирать надежные финансовые учреждения, зарекомендовавшие себя на отечественном рынке как добросовестные партнеры.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Когда я потеряла документы, меня спас звонок от работников банка, которые удостоверяли мою личность. Однажды я была клиентом этого банка и у них остались мои данные. А вообще, с документами нужно быть очень осторожными, особенно сейчас.

    • Я думаю если бы вам не перезвонили, то вас ожидал бы неприятный сюрприз, в виде немаленького долга. Это хорошо что вы являлись клиентом этого банка и они имели информацию о вас, но ведь могло и не повезти. Так что, повнимательнее с документами.