Гид по кредитам онлайн

Лучшие предложения крупных банков по рефинансированию кредитов

летящие красные дома с процентами на стенахСовременный рынок кредитования каждый год становится более доступным и привлекательным для значительного количества потребителей. Постоянно происходит разработка специальных условий предоставления кредита, уменьшение размеров процентных ставок, увеличение суммы возможных кредитов, изменение сроков кредитования – это все совершается для завлечения потенциальных клиентов, а также для переманивания их от конкурентных банковских организаций.

Рефинансирование кредитов крупными банками – это новая услуга, которая довольно быстро обретает популярность среди  населения.
Главный принцип рефинансирования (перекредитования) состоит в погашении уже существующего у клиента кредита за счет получения дополнительного заема на более выгодных условиях. Фактически банковская организация производит выкуп долга заемщика по кредитному соглашению, с намерением снижения процентной ставки и улучшения условий по кредитованию. Процесс рефинансирования кредита крупными банками можно осуществить как в первоисточнике займа, так и в других финансовых учреждениях, которые предоставляют наиболее выгодные условия.

Рефинансирование кредитов осуществляется чаще всего только на большие денежные суммы наличными или ипотеку.  Проведем оценку финансовых организаций, которые предоставляют данные услуги для своих клиентов:

1. «Сбербанк России».

Ставка: по ипотеке от 12,25% и потребительский кредит от 17%

Сроки погашения: от тридцати дней — до тридцати лет

Кредит: потребительский кредит – не более одного миллиона рублей, ипотека — не превышать 80% оцененной стоимости недвижимости

Комиссия: не начисляется

Рефинансирование: ипотечный и потребительский кредит

Валюта: рубль

Банк облегчил процедуру оформления заявления для предпринимателей. Сбербанк дает возможность получения потребительского заема на перекредитование без поручителей.

2. «Банк ВТБ 24».

Ставка: свыше 15%

Сроки погашения: не превышает пяти лет

Кредит: не более одного миллиона рублей

Комиссия: не начисляется

Рефинансирование: проводят рефинансирование одним займом нескольких кредитов, которые выданы другими банками

Валюта: российский рубль

Наличие у потенциального клиента хорошей кредитной истории.

3. ОАО «МДМ Банк»

Ставка: потребительский кредит – 14,5% и автокредит – 15%

Сроки погашения: до пяти лет

Кредит: от 300 тыс. до одного миллиона рублей

Комиссия: не начисляется

Рефинансирование: проводят рефинансирование автомобильного и потребительского кредита, а также кредитной карты других банков. Программы перекредитования данного банка дают возможность объединения нескольких займов в один.

Валюта: российский рубль

Банковская организация довольно быстро рассматривает заявки, а специалисты проводят детальную консультацию своих клиентов.

4. «Альфа-Банк»

Ставка: в рублях от 11,7% до 13,5%, в долларах 9%

Сроки погашения: от пяти до двадцати пяти лет

Кредит: в рублях до 1,5млн., в долларах до 50 тыс.

Комиссия: в виде страхования недвижимости и жизни клиента

Рефинансирование: жилищный кредит

Валюта: российский рубль, доллар США

Кредитование проводится только в случае отсутствия задолженности в банке. После предъявления справок о доходах, есть возможность понизить ставку по процентам.

5. ЗАО «Райффайзенбанк»

Ставка: бывает фиксированной и плавающей

Сроки погашения: от семи до двадцати пяти лет

Кредит: до 26 миллионов. рублей

Комиссия: не начисляется

Рефинансирование: жилищный и потребительский кредиты

Валюта: российский рубль, доллар США

Сотрудничает с клиентами других банковских учреждений. Обязательное условие ипотечного кредита – это договор страхования недвижимости. Погашение кредита возможно равными частями и по персональному графику.

6. ОАО «Газпромбанк»

Ставка: в рублях 12,45%, в долларах 10,5%

Сроки погашения: тридцать лет

Кредит: до 45 млн. рублей

Комиссия: не начисляется

Рефинансирование: жилищный кредит

Валюта: российский рубль, доллар США

Проводят рефинансирование только ипотечного кредита. Клиент должен иметь идеальную кредитную историю. Заем оформляется только с наличием поручителя.  Ежемесячное погашение долга может проходить аннуитетным или дифференцированным платежом.

7. «Связь-Банк»

Ставка: экспресс рефинансирование -19%,

стандарт рефинансирование — 16-18%

Сроки погашения: 5лет

Кредит: 150 тыс. — 1млн. рублей

Комиссия: не начисляется

Рефинансирование: жилищный кредит и автокредит

Валюта: российский рубль

При необходимости получить сумму больше погашаемого кредита, необходимо оформить программу «Стандарт». Досрочное погашение без комиссий.

8. «Росбанк»

Ставка: в рублях – 12,35%, в долларах – 9%, в евро – 9,25%

Сроки погашения: от пяти до двадцати пяти  лет

Кредит: рубли — 15 млн., доллары – 500 тысяч, евро не более 500 тысяч.

Комиссия: не начисляется

Рефинансирование: жилищный кредит

Валюта: российский рубль, доллары США, евро

Финансовая организация разрешает досрочное погашение займа. Страхованию подлежит недвижимость под залог, а так же собственная жизнь заемщика.

9. ОАО «Россельхозбанк»

Ставка: от 18 до 20%

Сроки погашения: до 60 месяцев

Кредит: до одного миллиона рублей

Комиссия: госпошлина

Рефинансирование: потребительский кредит

Валюта: российский рубль

Финансовое учреждение требует справку о доходах и поручителя.

Наибольшим спросом рефинансирования кредитов крупными банками в России пользуются автомобильный заем и ипотека, спасательный круг с калькулятором в виде домикакоторые оформлены на совершенно не выгодных условиях. Перекредитование дает возможность значительно снизить процентную ставку, сократить срок погашения, соединить несколько небольших кредитов в один. Стоит отметить, что не все банковские организации проводят оформление рефинансирования. И только некоторые крупные банки рефинансируют свои кредиты.

Перекредитование проводят при возникновении непредвиденных и трудных ситуаций у заемщика. В таких обстоятельствах он может отыскать более выгодные условия кредитного договора в других банках и оформить новый заем, с меньшей ставкой при помощи, которого гасится предыдущий кредит. Выплата кредита становится более сносной, что позволяет своевременно проводить выплаты по погашению кредита.

Также следует напомнить, что всякое рефинансирование займа имеет и отрицательные стороны. При оформлении соглашений данной программы, обязательно нужно провести точные расчеты, провести ознакомление  со всеми банками и их программами, просчитать всю выгоду от предстоящей сделки и принять правильное решение.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Наконец-то я нашла понятную статью о рефинансировании. Родители узнали об этой программе, просили меня разузнать по-конкретнее, а нигде ничего толкового не находила. А здесь всё, что интересовало, спасибо!

  • Я рефинансировал свой кредит в ОАО «Газпромбанк», причем в долларах, так процентная ставка ниже, чем в рублях получилась. Всего 10,5%, по сравнению с тем, сколько я платил до рефинансирования, это небо и земля!