Гид по кредитам онлайн

Какой залог лучше выбрать при оформлении кредита

При оформлении кредита на крупную сумму финансовые учреждения часто требуют предоставить имущественное обеспечение возврата займа, иными словами ― залог. При приобретении в рассрочку квартиры, машины, дачи купленное имущество и выполняет роль залогового. При кредитовании на потребительские нужды или оформлении кредитной карты залоговое имущество предоставлять нет необходимости. А вот если необходима крупная сумма денег, например, на развитие бизнеса, то без внесения залога не обойтись. Что же можно предоставить банку в качестве залогового обеспечения?

Почему кредитные организации требуют залог?

Когда заемщик предоставляет залог под кредит, банк получает гарантию возврата кредитных средств и сводит к минимуму свои риски. Поэтому и процент по обеспеченному кредиту обычно меньше и условия кредитования ― мягче. Если заемщик готов предоставить свое имущество в качестве обеспечения кредита, это означает, что он тщательно взвесил свое решение и готов добросовестно выплачивать заем, чтобы не произошло. В случае невыполнения клиентом условий кредитного договора финансовая структура может изъять и реализовать ликвидное залоговое имущество должника, вернув, таким образом, сумму займа и проценты, которые начислены по нему.

выбрать залога для кредита

Какое имущество банковские организации принимают в качестве залога?

Использоваться в качестве залога, может почти любое ликвидное имущество, движимое или недвижимое. Наиболее часто и охотно банки предоставляют заемные средства под ниже перечисленные виды залога:

  1. Недвижимость жилая и коммерческая (для юридических лиц). Залогом может стать дом, квартира, земельный участок, дача, складские помещения, офисы. Здания магазинов, кафе, ресторанов, клубов, торговых центров, производственные помещения, даже недостроенные дома или квартиры.
  2. Автотранспорт и спецтехника. Можно предоставить в качестве обеспечения легковой или грузовой автотранспорт, личный автомобиль отечественного или импортного производства, фуру, экскаватор, тягач, трактор и другие виды самоходной техники.

Есть некоторые особенности предоставления в качестве залога транспорта. Такой заем может выдаваться с правом пользования залоговым имуществом, тогда автомобиль остается у владельца и он может эксплуатировать его по своему усмотрению. Если кредит получен без права пользования транспортом, автомобиль необходимо будет оставить на специальной охраняемой стоянке до полного возврата заемных средств.

  1. Золото и драгоценности. Это не так часто используется в качестве залога. Банки не принимают антикварные вещи, поскольку их трудно быстро реализовать за настоящую цену.
  2. Ценные бумаги. Векселя являются из самых высоколиквидных видов залога. Охотно принимаются также государственные ценные бумаги, различные акции, а также облигации.

Какие требования предъявляются к залоговому имуществу

Существуют некоторые критерии, которым обязательно должно соответствовать залоговое имущество:

  1. Залоговое обеспечение должно покрывать всю сумму долга заемщика включая проценты и комиссию за весь период кредитования. То есть нельзя взять кредит на покупку жилья или производственного помещения под залог транспортного средства отечественного производства, ведь его цена не перекроит сумму займа даже на треть.
  2. Предоставляемый залог должен находиться в собственности заемщика либо его самых близких родственников. Имя владельца залога обязательно должно упоминаться в кредитном договоре.
  3. Банком предъявляются строгие требования к ликвидности залогового имущества, ведь в случае невыплаты долга заемщиком, финансовое учреждение должно иметь возможность быстро реализовать залог. Квартиры закладываются в пригодном для жилья и продажи состоянии, а возраст залогового транспортного средства не должен превышать пяти лет.
  4. Производственные задания или оборудование берутся в залог в случае, если их можно продать или демонтировать. Необходимо предоставить документальное подтверждение собственности на производственное оборудование. Обычно оборудование не регистрируется в государственных органах и возможность проконтролировать двойной залог у банка минимальная, так что процент за пользование займом может быть немного больше. Единственная трудность для заемщика при таком виде залога ― правильно объяснить, обосновать и отстоять реальную стоимость залогового имущества.

В качестве залога может выступать любое ликвидное и имеющее определенную ценность имущество. Выгоднее всего оформлять кредит под залог приобретаемого имущества: квартиры, машины, оборудования. Идеальный вид кредитования, при котором залогом является имущество, которое только будет приобретено в ближайшем будущем. Минусом такого кредита является наличие обязательного первоначального взноса, который в разных банках составляет от 10 до 50 % от общей суммы займа.

Прежде чем решится взять заем под залог, нужно изучить все тонкости этого вида кредитования, ведь в случае не выполнения вами кредитных обязательств, можно лишиться своего имущества, которое перейдет в собственность банковского учреждения. Каждому заемщику хочется получить необходимые средства на максимально выгодных для себя условиях. Но окончательное решение о ликвидности и ценности залогового имущества принимает банк.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Брала огромную сумму денег на бизнес, соответственно гарантией послужил залог недвижимости. А куда деваться , очень нужно было поддержать развитие моей фирмы. Уже полгода назад погасила. Собираюсь оформить ипотеку на покупку складского помещения.

  • Жильё я бы не стал закладывать, мало ли что. Лучше уж машину, благо, есть такая возможность. Вообще. из того, что тут перечислено, золото — наименее рискованно, но его действительно не везде принимают как залог.