Гид по кредитам онлайн

Как выбрать банк для ипотечного кредита?

Самой важной чертой ипотечных кредитов, то есть кредитов, которые выдаются на покупку недвижимости, является то, что у них большой срок выплаты и даже многолетний. Именно поэтому насколько выгодными будут условия кредитования, зависит от вашего финансового благополучия клиента в течении огромного временного промежутка. Чтобы не прогадать, вам стоит все правильно просчитать, взвесить и предусмотреть. Так как это ответственный шаг, то вам стоит выбирать ипотечную программу без лишней спешки и волнений.

Давайте разберемся с тем, какой ипотечный кредит является самым благоприятным и лучшим для клиентов. Мы не будем конкретно говорить об определенных банках и их программах. Данные программы очень быстро развиваются, и именно из-за этого они могут очень быстро потерять свою актуальность и популярность.  Лучше мы рассмотрим, как лучше выбирать выгодные условия ипотечного кредита, при этом описывая общие и универсальные факторы. Они не могут потерять своей актуальности.

1. Валюта кредитования

Лучше всего ипотечные кредиты брать в национальной валюте. Тут даже объяснять не стоит, так как все просто, ипотеку оформляют на 20 лет, а иногда даже больше. за такой длинный период валюта вашей страны может очень сильно упасть в цене. Если ваш ипотечный кредит будет в иностранной валюте, а у нее более маленькая процентная ставка, то очень большая вероятность того, что вы понесете финансовые убытки, маленькие кредитные проценты в другой валюте (в основном это доллары США) не перекрывают проценты обесценивания национальных денег.

Хотя, иногда бывает, что доллар может упасть в цене по сравнению с рублями. К сожалению, во время долгосрочных прогнозов, слишком большое количество гипотез, чем именно строгих расчетов. Именно поэтому, если ваши доходы начисляются в долларах, то не нужно думать о том, в какой валюте брать ипотечный кредит, конечно же, оформляется он только долларах.

банк для ипотечного кредита (1)

2. Величина процентной ставки и комиссии

Очень важным показателем в ипотечном кредите являются процентные ставки. Когда люди подбирают себе определенную ипотечную программу, то в первую очередь внимание падает на величину процентной ставки.

Но не в каждой программе процентная ставка дает выигрыш, ведь кроме ставок еще существуют комиссионные платежи. Об этом не стоит забывать. Основным правилом, при выборе программы является: чем меньше комиссий, тем лучше программа. А вот на самом деле отличный ипотечный кредит не должен включать в себя никаких комиссионных платежей вообще. Иногда бывает, что есть только разовая комиссия, которая начисляется вам за получение кредита, она может составлять не больше одного процента. Вот пример, кредит содержит 11% годовых, и месячная комиссия будет составлять 0,3% от задолженности, будет невыгодным, даже если его сравнивать с кредитом в 14% годовых, но без каких-либо месячных комиссий. Но многие люди говорят, что 0,3% комиссий это немного. В любом случае, вам стоит точно рассчитывать все цифры очень внимательно.

Мы можем уверенно сказать, что самым выгодным ипотечным кредитом, является взятие процентной платы, что начисляется каждый месяц на остаток долга, который есть по кредиту. Никаких комиссий не должно быть, особенно за проведение различных ежемесячных и ежегодных платежей.

3. Порядок погашения кредита

При выборе ипотечной программы, стоит обратить внимание на условия, по которым будут происходить погашения кредита.

В последнее время все банки очень сильно продвигают аннуитетную схему погашения. Рна приносит большую выгоду банкам. Для самих клиентов данная схема очень невыгодная, ведь несет в себе огромное количество переплат.

Первое впечатление, которое складывается у клиентов, это то, что аннуитетные платежи намного выгодней, если сравнивать их с классическими. Это только первое впечатление, на которое не стоит вестись сразу же. Ипотечный калькулятор поможет вам проверить тот факт, что данная схема погашения очень невыгодная для вас. И что в конце концов вы переплачивается большая сумма. Если кредитные процентные ставки одинаковые, как у аннуитетной схемы, так же как и у классической схемы, то за весь период действия кредита, будет идти  переплата по первой схеме. А это сотни тысяч денежных условных единиц. Даже если у кредита со стандартной (классической) схемой погашения кредита будет более высокая процентная ставка ( максимум 2 про цента), то даже в таком случае он будет намного выгоднее.

Аннуитетная схема очень плохая и невыгодная в том плане, что нельзя досрочно погасить долг (чего хотят почти все заемщики банков). Может быть случай, что вы придете в банк для того, чтобы досрочно погасить ваш ипотечный кредит, то вы сможете испытать срок, когда увидите, что сумма долго почти не изменилась за несколько лет. А ведь все это время вы все время выплачивали банку деньги. Мне кажется, что этого достаточно, чтоб понять, что от аннуитетной схемы стоит отказываться.

Оформлять ипотеку стоит только с стандартной (классической) схемой погашений кредита.

банк для ипотечного кредита (2)

4. Сопутствующие расходы.

Во время получения ипотечного кредита, вы будете получать разнообразные дополнительные и косвенные расходы. Например, за средства клиента банка будет проведена обязательная экспертная оценка покупаемой недвижимости, что является обязательной процедурой при получении ипотечного кредита. Но это не гарантирует того, что вы получите ипотечный кредит.

Покупка жилья в кредит будет нести огромные нотариальные расходы, то у многих банков есть «партнерские программы» с своими собственными нотариусами.

Также у каждого банка должна быть собственная страховая компания, у которой есть свои условия и тарифы. Без страховой компании при получении ипотечного кредита не обойтись, ведь вам необходимо обязательно застраховать недвижимость. Некоторые банки могут требовать застраховать жизнь клиента, что является очень дорогим удовольствием.

На все это необходимо обращать должное внимание и понимать, что выгодным ипотечным кредитом является тот, который несет минимальные побочные расходы.

5. Условия для досрочного погашения

Банки пытаются сделать так, чтобы вы не могли досрочно погасить ипотечный кредит. Для них досрочное погашение кредита очень невыгодно, ведь вы не будете в таком случае на протяжении долгих лет выплачивать им проценты. Но вам не стоит растягивать выплату кредита на долгие года, ведь сумма кредита станет только намного больше. У программы, которую вы хотите выбрать для ипотечного кредита, должна быть возможность досрочно погасить свой кредит, без посторонних переплат, штрафов  и других услуг, а так же «неустоек». Если всего этого нет, то вам необходимо искать другую программу ипотечного кредита, а лучше всего в другом банке.

Вывод

Самый лучший и удобный ипотечный кредит, это именно тот кредит, который сведет все расходы клиента до самого минимума на его оформление и, конечно же, на погашение его. На большую скорость и простоту оформления не стоит вестись, ведь именно этим и завлекают клиентов, но в большинстве случаев, за всем этим спрятаны большие расходы. Тут все очень просто. Если банк очень легко и быстро выдает кредиты, то у него есть высокие шансы не получить свои деньги. Именно из-за этого им нужно компенсировать все риски за счет клиентов, взяв с них больше.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Спасибо, растолковали как следует. Ипотека дело серьезное и подходить к выбору банка, надо осторожно, вчитываясь во все пункты договора. Надеюсь, благодаря вам ошибок при оформлении ипотеки, не допущу.

  • Оформление ипотеки, занимает не мало времени. Поэтому, внимательно присмотритесь к банкам, поспрашивайте людей которые уже оформляли такие сделки и найдете разумное решение. Я уже свой выбор сделал.

  • Многие россияне задумываются над вопросом улучшения жилищных условий. Иногда единственным выходом является оформление ипотечного кредита на приобретение жилплощади. Решившись на ипотеку, люди не могут выбрать банк среди большого количества предложений с разными условиями кредитования. Сделать правильный выбор мне помог gidcredit5.ru