Гид по кредитам онлайн

Как узнать свою кредитную историю, что это такое и для чего она нужна

Как узнать свою кредитную историю, что это такое и для чего она нужнаВ современное время финансовое здоровье является таким же важным, как и физическое. И об этом должен помнить каждый человек. А одним из самых важных факторов финансового благополучия являются кредитные истории клиентов финансовых организаций.

Профильные организации, собирающие информацию о каждом заемщике различных банков, называются Бюро Кредитных историй (БКИ). Сегодня достаточно много таких организаций в России – около 30, а самой большой является НБКИ, в которой собраны данные порядка 66 миллионов клиентов. Далее идет компания «Эквифакс» с объемом данных о 65 миллионах человек.

В БКИ попадают заявки на выдачу кредитов, отрицательные и положительные решения финансовой организации, условия пользования займа, наличие задолженностей и просрочки по регулярным выплатам.

Чуть более 55% от общего количества всех банковских клиентов добросовестно выполняют все условия договора и не допускают просрочек по выплате тела кредита, как сообщают нам данные БКИ. А вот если допустили просрочку около 90 дней, хоть и однократно, и не смогли внести регулярный платеж около
20% всех клиентов. Порядка 60% имеют по одному активному кредиту. А вот согласно статистике всех кредитных историй – погашать одновременно 5 и более активных кредитов в состоянии только 3% заемщиков.

В первую очередь, ваша КИ достаточно интересна новому кредитору, который принимает решение об оформлении нового кредита и оптимальных для вас условий кредитования. Потому что эта история и является главным основание для принятий решений банком.

Учет прошлых кредитов: о чем стоит не забывать?

- Отсутствие в базе данных кредитной истории – это не всегда положительный фактор при выдаче кредита финансовой организацией.

- Если клиент несколько раз допускал просрочку регулярных выплат по своим кредитам продолжительностью более 30 дней, или хотя бы раз не внес необходимую сумму платежу более чем 90 дней, то в таком случае кредитная история будет негативна.

- Для поддержания хорошей репутации перед кредиторами, нужно погашать выплаты по кредитам вовремя, и контролировать отсутствие просрочек по другим выплатам: налоговым, коммунальным и др. Такая информация не может не отразиться положительно на вашей истории кредитов.

- Кредитную историю невозможно переделать, но можно немного исправить. Один из вариантов – это оформление нового кредита очень быстро, и с соблюдением всех условий договора скоро его погасить. Вторым вариантом является вообще не брать кредиты несколько лет подряд. В случае если ошибка в вашей кредитной истории допущена сотрудником банка-кредитора, то она легко может быть исправлена после написания вами заявления в этот банк с требованием принять необходимые меры и разобраться с проблемой.

- Свою кредитную историю вы можете бесплатно изучить только один раз в год, а за повторные обращения в этот же год придется заплатить определенную сумму.

- Даже если вы и не являетесь частным заемщиком, то все равно должны составлять графики кредитов и периодически делать запросы о своей кредитной истории.

Страницы «истории». Именно от вида оформляемого вами кредита зависит интерес финансовой организации к вашей кредитнойдокументы по кредитной истории линии. Есть одно негласное правило среди банков-кредиторов – кредитная история практически не имеет значения при оформлении ипотеки и изучается поверхностно при получении кредита на автомобиль. Ведь банк больше всего обращает внимание на ваше текущее финансовое состояние. А вот большую первоочередную роль играет кредитная история для положительного решения банка при предоставлении потребительского кредита по системе «скоринга». Именно ваша кредитная история может помочь вам оформить кредит на наиболее выгодных для вас условиях.

Некоторые работники банков признаются – для того, чтобы оформить кредит по упрощенной схеме, например, в торговых точках или под залог, ваша кредитная история может быть неидеальной и даже негативной. Но в некоторых банках КИ все-таки должна быть положительной при оформлении потребительского кредита. Это связано с уменьшением числа кредитных программ и участившимися случаями мошенничества в этой области.

Кредитная история, конечно же, только одна из всех факторов, которые влияют на решение банка-кредитора при выдаче вам займа, но все равно достаточно значимая. Как утверждают специалисты, на сегодняшний день финансовые организации стали детально изучать КИ всех заемщиков гораздо чаще. Чтобы не терять свои средства и не портить хорошую репутацию, крупные банки и другие кредитные организации избавляются от ненадежных клиентов.

В случае у вас негативной кредитной истории, когда снова понадобился кредит, вы можете рассмотреть вариант оформления кредита у частных инвесторов – через интернет. Вам придется переплатить до 300% в год при положительном решении в организациях такого рода. И чтобы не стать заложником такого положения, следует контролировать свою кредитную историю с самого начала.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Я раньше совсем не интересовался кредитной историей, пока не узнал, что плохая кредитная история может сильно повлиять на дальнейшую выдачу кредитов. Отныне тщательно за этим слежу

  • Кредитной историей очень даже нужно интересоваться, чтобы не возникало потом неприятных ситуаций, таких, как отказ банка в выдаче кредита. Если вдруг в Бюро кредитных историй сделают ошибку, Вы это заметите.