Гид по кредитам онлайн

Как уменьшить выплаты по ипотечному кредиту и сроки кредитования

Как уменьшить выплаты по ипотечному кредитуОтправляясь в банк за ипотечным кредитом, первое, на что обращает внимание заемщик – выплаты по ипотеке. И это совершенно верно, ведь ипотека создает довольно значительную нагрузку на семейный бюджет. Совсем не удивительно, что многие стремятся уменьшить выплаты по ипотеке, но не каждый знает – как это сделать. Рассмотрим основные варианты, которые могут вам пригодиться.

Во-первых, оформляйте ипотеку на как можно более длительный срок. Зачастую банки используют аннуитетную систему выплат, что подразумевает равномерные ежемесячные платежи. Соответственно, чем больший срок кредитования, тем меньше будут выплаты по ипотеке. Конечно, за счет увеличенного срока вы и переплачивать будете больше за пользование ссудой, но зато это поможет снизить финансовый груз на ежемесячный бюджет.

Во-вторых, рассчитывая сумму ежемесячного платежа, необходимо закладывать «резервный фонд». Ипотека подразумевает долгосрочное кредитование, которое, порой, растягивается на 30 лет. Это хорошо, если финансовая ситуация не меняется и вы все 30 лет получаете стабильный доход, но большинство людей не застраховано от временных колебаний, что может сказаться на текущей платежеспособности клиента. Поэтому, чтобы не попасть впросак с обязательными выплатами, что может повлечь штрафные санкции со стороны банка, необходимо до того, как оформить ипотеку, рассчитать сумму платежа, который вы сможете «безболезненно» отдавать ежемесячно банку. При этом учтите маржу на «непредвиденные ситуации». Теперь смело можете обращаться в банк, имея представление о доступных для вас условиях кредитования. Зачастую банки не ограничиваю возможности заемщика в части досрочного погашения задолженности. Поэтому, если у вас появятся «свободные деньги» вы сможете направить их на погашение займа вне графика, утвержденного банком. Например, согласно графику погашения, ваш ежемесячный взнос составляет 50 000 рублей. Эта сумма является обязательной. В случае повышенного дохода в определенном месяце, вы можете внести и 60, и 70 тысяч рублей без какого-либо ущерба для себя и без штрафных санкций со стороны банка.

В-третьих, как мы оговорились ранее – банки, в основном, не препятствуют досрочному погашению займа. Некоторые структуры вводят ограничения в части полугодового периода, но это касается Уменьшение выплат по ипотечному кредитуиндивидуальных условий соглашения. Итак, если вы досрочно погасите задолженность, то вы значительно сэкономите на выплатах по ипотеке. И речь идет даже не обо всей сумме задолженности, а хотя бы о ее части. Чем меньше тело кредита, соответственно уменьшаются и процентные платежи на остаток задолженности.

В-четвертых, одним из нестандартных способов уменьшения выплат по ипотеке можно назвать депозитный вклад. Сумма, списываемая в счет задолженности, может быть удержана с вашего депозитного счета, или процентов за пользование банком депозитными средствами. Таким образом, пополняя депозит, вы учитываете сумму, которую спишет банк в счет задолженности, но в то же время получаете прибыль в виде процентов на депозит.

В-пятых, самостоятельно подбирайте и оформляйте договор страхования. Большинство банков обязательным условием соглашения по ипотеке называют страхование покупаемого имущества, а некоторые просят еще и страховку жизни заемщика. Как правило, банки сами пытаются навязать вам компанию, с которой стоит сотрудничать, но никто не мешает вам узнать тарифы и расценки у других игроков страхового рынка, тем самым заключив более выгодное соглашение. Конкуренция на страховом рынке достаточно жесткая, а это порой позволяет сэкономить порядка 40% на разнице в тарифах.

В-шестых, выплаты по ипотеке можно сократить за счет налогового вычета. Не ленитесь заполнить и подать налоговую декларацию в соответствующий государственный орган. Согласно действующему законодательству, налогоплательщик может вернуть из госбюджета порядка двух миллионов рублей, причем это касается как суммы тела кредита, так и процентов за его использование. Такой налоговый инструмент позволяет экономить порядка 13% ежегодно.

В-седьмых, участвовать в государственной программе ипотечного кредитования с материнским капиталом. Государственная помощь при рождении ребенка, согласно законодательству, может быть использована в качестве первоначального взноса или как выплата по ипотеке уже существующей задолженности.

В-восьмых, если вы приобрели уже готовое жилье, то какое-то время вы можете сдавать его в аренду, тем самым уменьшая выплаты по ипотеке из собственного бюджета. Конечно, многие соглашения ограничивают заемщика в праве сдавать квартиру в наем, но если вы относитесь к добросовестным клиентам, которые вовремя вносят все причитающиеся кредитору платежи, то возможно, банк пойдет вам на уступки. Арендные платежи можно использовать в качестве обязательной выплаты по ипотеке или же как досрочное погашение задолженности – в любом случае, финансовый груз на вас будет становиться все меньше.

Оформляя ссуду на приобретение жилья, потенциальный заемщик должен очень внимательно просчитать свои финансовые возможности и возможные риски, связанные с долгосрочным кредитованием. Не стоит гнаться за непомерным кредитом, который вам будет не по карману. Учтите, что финансовые санкции со стороны банков не преминут себя ждать даже за незначительные отклонения от графика погашения. Подходите к вопросу ответственно, рационально и тогда новое жилье станет для вас подарком, а не тяжкой финансовой ношей.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Да, это мечта каждого, наверное — уменьшить выплаты по ипотеке. Моя уж точно! Ипотека это хорошо, но немного всё-таки напрягает. Спасибо за отличные советы, буду воплощать мечту в реальность.

  • У меня мечта, побыстрее расчитатся с банком за ипотеку, и знать, что я никому, ничего не должна. Но пока не выплачен последний взнос, придется по пахать, чтоб оплачивать свои долги.