Гид по кредитам онлайн

Как уменьшить ставку по ипотеке

Как уменьшить ставку по ипотекеПриобретая недвижимость в кредит, заемщик должен осознавать, что ипотека – долгосрочное кредитование на значительную сумму, а это значит, ежемесячно львиную долю своих доходов вам придется исправно платить банку. Ставка по ипотеке является одним из основополагающих принципов, характеризующих выгодность той или иной программы для заемщика. Обычно, банк индивидуально рассматривает каждого клиента, его финансовые возможности, чтобы определить допустимую процентную ставку и сумму кредита. На данный момент, по рынку средний показатель процентной ставки по ипотеке колеблется в пределах 10%-14% годовых в рублях. Естественно, что более «рисковые» проекты будут отличаться повышенной ставкой, а менее – сниженной.

Снизить ставку по ипотеке можно, используя наши нехитрые советы.

  1. Банки, выдающие ипотечные займы, ориентированы на долговременное сотрудничество со своими клиентами. Поэтому, если вы являетесь давним, добросовестным клиентом коммерческого банка, то вы наверняка станете участником программы лояльности, ориентированной на плодотворное сотрудничество с потребителями. Такая программа позволит вам рассчитывать на более выгодные условия кредитования, по сравнению со стандартными, что допускает сниженную процентную ставку, а соответственно и меньшие выплаты по кредиту. При этом не имеет значения, на какие цели вы брали кредит в прошлом, главное – идеальная кредитная история, которая свидетельствует о том, что все платежи были выплачены вовремя и в полном объеме.Ставка по ипотеке
  2. Снизить ставку по ипотеке можно за счет депозитного вклада. Во-первых, здесь начинает действовать принцип, указанный ранее, то есть, вы становитесь клиентом банка и участвуете в программах лояльности. Во-вторых, погашение задолженности можно производить из процентов, полученных на депозитные средства, а сам депозит направить на погашение основной суммы задолженности. В обоих вариантах это поможет снизить ставку по ипотеке.
  3. Крупная сумма первоначального взноса значительно снизит ставку по ипотеке. Здесь также можно использовать ранее указанный депозит, или собственные накопления. Схема проста: ставка по ипотеке прямо-пропорциолнальна сумме первоначального взноса по кредиту. То есть, чем большую сумму вы можете внести как задаток за приобретаемое жилье, тем меньшую сумму вам необходимо брать в банке, а соответственно и процентная ставка будет значительно ниже. Согласно оценкам экспертов, каждые 10% от стоимости недвижимости, внесенные заемщиком в качестве первоначального взноса, позволяют экономить до 0,5% годовых на ставке по ипотеке.

Одной из разновидностей данного способа можно назвать привлечение материнского капитала к ипотечному кредитованию. Инициатива российского правительства по улучшению условий проживания молодых семей, позволяет использовать сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса за приобретаемое имущество. Если вы являетесь участником данной программы – не поленитесь узнать у банка все условия использования материнского капитала для ипотечного кредитования.

  1. Стать клиентом банка в рамках зарплатного проекта или расчетно-кассового обслуживания. Участие в зарплатном проекте, кроме того, что обеспечит вам снижение ставки по ипотеке, еще и избавит от необходимости подтверждать свое финансовое благополучие банку. Теперь для банка станет более прозрачна и понятна ситуация с вашим финансовым положением и это избавит вас от массы проблем. Если ваш доход стабилен и позволяет оформить требуемую сумму кредита, то взять ипотеку не составит для вас труда. Кроме того, вы можете заключить соглашение с коммерческим банком об автоматическом списании с зарплатной карты суммы ежемесячных выплат по ипотеке, что позволит вам не отслеживать сроки погашения и убережет от просрочки.
  2. Снизить ставку по ипотеке поможет уменьшение срока кредитования. Здесь все логично – чем меньше срок, тем менее рискован для банка ваш кредит, соответственно, и процентная ставка может быть гораздо ниже. С другой стороны, уменьшение срока кредитования автоматически повышает сумму ежемесячного платежа. То есть, оформив ипотеку на 15 лет под 15% годовых в рублях на 1 млн. руб., сумма ежемесячного платежа составит примерно 7000 рублей, а условия соглашения на 10 лет под 13% годовых предполагают ежемесячные выплаты в 9000 рублей. Разница, конечно, незначительна, но позволяет сэкономить на выплатах по ипотеке порядка 20 000 рублей, что, согласитесь, тоже неплохо.
  3. Один из неординарных способов снизить ставку по ипотеке – оформить кредит в иностранной валюте. Способ достаточно рисковый, учитывая колебания рынка и нестабильную финансовую ситуацию в стране. Весьма привлекательно оформить заем в валюте под 5-8% годовых. Но возможная ошибка в предстоящих колебаниях курса может свести на нет все ваши усилия по снижению ставки по ипотеке.

Итак, снизить ставку по ипотеке современные условия кредитования предусматривают массу способов: от стандартного досрочного погашения, до валютных кредитов. Главное, что должен сделать каждый заемщик, прежде чем оформить ипотеку – определиться с финансовыми возможностями семейного бюджета, чтобы впоследствии не попасть в финансовый капкан выплат по кредиту.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Огромное спасибо за ваши рекомендации. Много интересного узнала из этой статьи. Иногда просто негде взять, объективные, стоящие советы. Многие даже не знают как облегчить бремя кредита.

  • Интересные способы, обязательно возьму их себе на заметку и попробую ими воспользоваться. Ведь мне, как и любому человеку, хотелось бы уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту