Гид по кредитам онлайн

Как купить участок в ипотеку. Оформление ипотеки в банке

домик на лужайкеВ числе разнообразных предложений кредитного рынка, присутствующих в России, есть те, что будучи востребованными, в то же время, малоизвестны широким массам. К примеру, одними из таких являются кредиты на приобретение земельных участков либо, выражаясь по-другому, земельные ипотеки. Выдаются такие кредиты под залог приобретенной за них земли. На данный момент, присутствие земельной ипотеки на российском рынке относительно не продолжительно.

Подобные кредиты пользуются популярностью, среди следующих категорий потребителей:

1. Желающие приобрести дом, но не располагающие нужной суммой  – есть средства для строительства, а на покупку самой земли, денег не остается. Нужно заметить следующий факт, строить дом с нуля, как правило дешевле, чем покупать готовый. К тому же, строя новый дом, есть возможность сделать все полностью на свой вкус.

2. Те кто преследуют цель получения прибыли в последствии перепродажи приобретенного участка. Можно столкнуться с фактами, когда цена на землю существенно прибавляют в стоимости. В качестве примера можно подать такую ситуацию, есть участок на окраине города, без каких либо коммуникаций. Но спустя один, два года такие блага как газо, электро и водоснабжение будут на нем подключены. А плюс к подведенным коммуникациям будут возведены рынок и автомобильная стоянка.

Такое явление как земельная ипотека, существует в России не более пяти лет. Скорее всего, этот факт и стал причиной сложностей с оформлением, по сравнению с обычной жилищной ипотекой.

Программ кредитования исключительно для покупки земли на российском рынке немного. Куда больше предложений на ссуду для покупки земельного участка, на котором уже находиться, либо строится, жилье. Для получения ипотечного кредита, в первую очередь, нужно внести залог. В виде подобного залога выступает недвижимое имущество.

Участок, на котором отсутствую, постройки не пользуется доверием среди банков, потому как они считают, что он является низко ликвидным. Отсюда и сложности с земельными стоимостными оценками, а также всевозможные затруднения при подписании сделок. Процентная ставка земельного кредита превышает ставку квартирной ипотеки на один-два процента. В списке факторов банковских рисков есть такая проблема как возможное снижение стоимости купленного земельного участка. Такое, к примеру, происходит в случае,  постройки поблизости так называемого «вредного» промышленного производства (тяжелая металлургия, химическая промышленность и тому подобное).

В соответствии с требованиями банков участок земли, коей планируют брать в залог, должен удовлетворять ряд критериев. Далее, логично будет озвучить эти самые стандартные требования:

• расстояние до города не должно превышать тридцать километров, у некоторых банков эта цифра может увеличиться до семидесяти пяти километров;

• Участок земли не должен быть частью заповедника, национального парка, водоохраной и резервной зоны;

• продающий должен обладать правом собственности на участок, а так же его планом;

• земля не должна быть в обременении.

Участок, на который проведены водные, электрические, газовые и канализационные коммуникации, как следствие будет пользоваться у банков большим доверием. Так же, нахождение поблизости реки, леса или озера, является дополнительным пунктом в списке привлекательных черт земельного участка.

Доходы кандидата на земельную ссуду должны быть выше доходов кандидата на простую жилищную ипотеку. Банк такие данные тщательно проверяет. Если выдача кредита одобрена, то первая выплата составит, вероятней всего, не менее двадцати процентов. Подобные кредиты обычно выдаются сроком от десяти до двадцати пяти лет. В случае выдачи кредита рублями, его процентная ставка может составить от двенадцати процентов годовых. Хотя вероятней всего она будет более высокой: от пятнадцати до шестнадцати процентов. Когда кредит выдается в долларах, сумма процентной ставки обычно составляет тринадцать процентов. Ссуда на землю, для оформления которой закладывается движимое и недвижимое имущество клиента, позволяет понизить величину процентной ставки на один-два процента.

Если на купленном земельном участке уже возведен дом, то вероятность получения кредита возрастет. Так как для банков это дом с семейной парой на горизонтеявляется дополнительной гарантией безопасности их, предоставленных в кредит, финансовых активов. Не лишним будет упомянуть так же и то, что банк следит за целевым использованием предоставленных им средств.

В числе документов, которые заемщик должен предъявить, будет договор со строительным подрядчиком, а также проект строительных работ, которые будут проводиться. Хотя все эти требования не имеют отношения к разновидности чистой земельной ипотеки, где фигурирует только участок земли.

Требования для получения земельного ипотечного кредита можно рассмотреть на примере «Сбербанка России», условия кредитования в котором считаются самыми лучшими:

• размер займа – от сорока пяти тысяч рублей;

• размер процентной ставки – от двенадцати процентов;

• сроки погашения доходят до тридцати лет;

• начальный взнос размером пятнадцать процентов от общей суммы ссуды.

«Сбербанк России» − выдает земельные кредиты в рублях. Размер кредита будет не более восьмидесяти пяти процентов от договоренной стоимости приобретаемого участка. Плюс, комиссия не взимается при получении кредита. Необходимо иметь двух поручителей. Сумма первоначального взноса, факт наличия у клиента в данном банке вклада, либо карты на которую начисляется зарплата.

Далее будут приведены ставки, которые действуют при наличии вклада или карты.

Кредит на срок до десяти лет включительно:

• двенадцать процентов годовых  – если первый взнос от пятидесяти процентов;

• 12,25 процентов годовых – если первый взнос от тридцати до пятидесяти процентов;

• 12,5 процентов годовых – если первый взнос от пятнадцати до тридцати процентов.

Кредитный срок от десяти до двадцати лет включительно:

• 12,25 процентов годовых – если первый взнос от пятидесяти процентов;

• 12,50 процентов годовых – если первый взнос от тридцати до пятидесяти процентов;

• 12,75 процентов годовых – если первый взнос от пятнадцати до тридцати процентов.

 Кредитный срок от  двадцати до тридцати лет включительно:

• 12,50 процентов годовых – если первый взнос от пятидесяти процентов;

• 12,75 процентов годовых – если первый взнос от тридцати до пятидесяти процентов;

• 13 процентов годовых – если первый взнос от пятнадцати до тридцати процентов.

В случаях, когда вклад или карта отсутствуют, все процентные ставки увеличатся на пол процента.

Далее подается список требований, коим заемщик должен соответствовать:

• Кредит выдается исключительно клиентам возрастом  – от двадцати одного года.

• Верхняя возрастная отметка на момент погашения кредита составляет семьдесят пять лет.

• Требуемые показатели рабочего стажа таковы: от шести месяцев на текущем месте работы и от одного года общего стажа за минувшие пять лет. Это требование не выдвигается обладателям зарплатной карты «Сбербанка России».

• Количество созаемщиков по земельному кредиту не может превышать трех физических лиц, а их совокупный доход имеет прямое влияние на максимальную сумму выдаваемого кредита. Жена (муж) титульного созаёмщика, является созаемщиком в любом случае, невзирая на платёжеспособность и возраст, исключение делается только в случае наличия действующего брачного контракта.

 Необходимые для рассмотрения кредитной заявки документы:

• Заявление и анкета.

• Паспорта заёмщика, а также, если таковые имеются, созаёмщика, поручителя, залогодателя.

• Документация подтверждающая показатели доходов заёмщика и созаёмщика (справка с места работы и тому подобное). Исключением является факт обладания заемщиком зарплатной карты банка.

• Документация подтверждающая владение землей.

• Документы на залоговое имущество (если такое имеется).

• Документы об уплате первоначального взноса.

Приведенный выше перечень документов может корректироваться по усмотрению банка.

Рассмотрение заявки на получение кредита длиться от двух до пяти рабочих дней с момента подачи всех документов. Требующийся займ может быть предоставлен как одной, так и несколькими выплатами. Погашается по аннуитентной, ежемесячной схеме. В случае досрочных погашений, комиссия не взимается. Пеня, начисляемая за просрочку, составляет пол процента от размера просроченного платежа за каждый день просрочки. Начисление следует от дня просрочки до дня погашения долга.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Вот это моя проблема, когда деньги на строительство дома есть, а на покупку самой земли не хватает. На семейном совете решили взять земельную ипотеку. Оформили на 10 лет, пока что всем довольны.

  • И у нас так, только мы оформили на более длительный срок — на двадцать лет. Но ничего, пока вроде бы не напряжно платить, зато теперь есть свое собственное жилье. Нарадоваться не можем!