Гид по кредитам онлайн

Где лучше оформить минимальный процент по ипотеке

проценты на домУчастие в ипотечном кредитовании – может быть единственный способ для улучшения жилищных условий для своей семьи или молодоженам приобрести собственное. К большому сожалению, в России процентные ставки на ипотеку не снижаются, поэтому людям, оформившим покупку жилья по ипотечным условиям, приходится много лет платить немалые деньги, чтобы выплатить кредит.

Если возникла потребность решить жилищный вопрос, следует запомнить несколько полезных правил, с их помощью можно значительно уменьшить платежи по ипотеке. Часто суммы ипотечных кредитов составляют миллионы рублей, поэтому незначительны проценты (от 0,5% до 1%) могут стать серьезными суммами в процессе выплат.

Мониторинг банковских предложений и подбор наиболее выгодного предложения

Перед тем как приступить к сбору пакета необходимых документов, следует досконально изучить банковские предложения по этой кредитной линии. Так как банки существуют в сфере жесткой конкуренции в борьбе за каждого клиента, то можно воспользоваться выгодными предложениями, которые предлагаются новым клиентам как акционные, что поможет значительно снизить проценты, даже на время. Малоизвестные банковские структуры лучше обходить стороной, заемщик не в курсе репутации банка. Такие финансовые учреждения могут предпринимать попытку анонсировать очень выгодные предложения, а также привлекать минимальными требованиями к пакету обязательных документов, а потом может получиться, что предложенные бонусы действительны в течение месяца кредитования. Через какое-то время процентная ставка вырастит, тогда окончательная сумма к оплате сильно превысит первоначальную.

Главным правилом должно стать следующее понятие для заемщика: чем больше количество документов, подтверждающих благонадежность и платежеспособность, тем больше возможностей оформить ипотечный кредит с пониженной процентной ставкой. Стабильный заработок, постоянный фиксированный доход, наличие ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, гараж), предоставление поручителей, созаемщиков – эти факторы значительно повлияют на решение банка о выдаче ипотечного займа и продемонстрируют серьезный подход к выплатам, с которыми не должно возникнуть проблем.

Если заемщик имеет такие преимущества в банке как: депозитный счет, зарплатную карточку или другие возможности, то следует предпринять попытку оформить новый кредит именно в этом банке. Для постоянных клиентов действую, программы лояльности, которые помогают сэкономить 1% или даже 1,5% годовых.

Изучение кредитного договора

При оформлении договора об ипотеке обычно предусмотрено два вида выплат: дифференцированные (одновременно погашается процент и тело кредита, уменьшая долг по кредиту), а также аннуитетные (простое разделение всей суммы кредита, где уже полностью начислены проценты на все месяцы пользования займом). Если учитывать второй случай, то первый год выплат будет ориентирован на погашение процентов, что не снижает основной долг заемщику. Если договор заключается по первому способу, то основной долг уже начнет уменьшаться с начальных месяцев выплат. Отсюда вывод, что общая переплата будет значительно меньше. Такое может стать заметно при превышенном ежемесячном платеже, чем тот, который указан в графике.

Оформлять ли страховку при ипотеку?

Предварительные переговоры с финансовым учреждением могут привести к обсуждению вопроса заключения страхового договора. В таких ситуациях банки решительно настроены на оформление полного пакета страхового полиса. Он включает:

- страховые титулы (чистота  сделки)

- страхование залогового имущества (недвижимости) от нанесенного случайного ущерба

- страхование жизни и здоровья заемщика

Согласно гражданскому кодексу, следует обязательно страховать залоговое имущество. Другие пункты полиса являются необязательными и предусматривают добровольный выбор их заемщиком. При покупке полного страхового пакета, сумма кредита может увеличиться на 2% или 3% от всей долговой суммы. Выходит немалая сумма, от которой можно избавиться, если не заключать лишние (страхование титула недвижимости, жизни клиента) пункты в страховке. Но не все так просто, большинство финансовых учреждений увеличивают процентную ставку (на 3% или 5%), если клиент отказался добровольно страховаться. Хочется добавить, что титульное страхование обеспечивает безопасность заемщика при покупке вторичного жилья, а страховка здоровья прекрасно поможет справиться с трудностями непредвиденной болезни, когда возникнут сложности с выплатой кредита.

Главное – не спешить

Большинство людей стремятся быстрее расплатиться с банком, ежемесячно переплачивая назначенные графиком суммы. Их понять можно, не хочется нести кредитный груз на своих плечах не один год. Но лучше всего, пусть кредитный договор составляется на максимальный срок. В этом случае минимальный ежемесячный платеж будет под силу оплатить, а в случае переплаты, уменьшиться сумма основного долга. Эта схема подходит тогда, когда заключен договор с дифференцированными платежами. Если график выплат предусматривает одинаковые суммы, то не следует спешить с закрытием кредита. Деньги, которые могут пойти на переплату, можно спокойно разместить на вкладе, который предусматривает капитализацию и пополнение. Так тоже можно избежать высоких процентов финансового учреждения.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Я все в поисках решения вопроса по ипотеке. Брать или не брать. Очень хочется обзавестись собственностью, но ряд факторов останавливает. Никак не могу решится. Буду благодарен, если подскажете, как правильно поступить.

  • Вот спасибо Вам большущее за такую статью! Мы с мужем все мечтаем о своем жилье, поняли, что накопить не сможем и решились на ипотеку. Но вот где выгоднее оформлять — понятия не имели. Теперь есть кое-какие мысли.