Что лучше – классический потребкредит или целевой кредит на учебу
Одной из наиболее выгодных инвестиций считается учеба. Сегодня престижное образование влияет на уровень заработной платы должности, ускоряется карьерный рост, а также повышает восстребованность специалистов во много раз.
Как правило, хорошее образование требует хороших вложений. А так как многие граждане не имеют всей суммы целиком, то обращаются в банки за помощью.
Большая часть людей ищет банковские организации, которые предлагают именно образовательные кредитные программы. И в результате возникает вопрос, почему же так мало банков выдают средства в долг на обучение. Есть ли здесь какой-либо подвох? А может, стоит взять обычный кредит? Ниже мы разберемся в возникших вопросах.
Условия кредитования Сбербанка России
Сбербанк предлагает образовательную кредитную программу на следующих условиях: услуги учебного заведения оплачиваются до 11 лет, из которых на срок учебы (при госсубсидировании до 6 лет) при необходимости предоставляется отсрочка на погашение самого кредита. Банк может предъявить требование предоставить созаемщика, поручителей и залог, страхуемый в пользу банку от утраты. Процентная ставка составляет 12% годовых и является фиксированной. Пределы значений полной стоимости кредита (ПСК) максимальный и минимальный, соответственно, составляют 12,67% и при этом они равны. Кредитный лимит зависит от финансовой состоятельности клиента, однако не может превышать 90% всей стоимости полного обучения.
Кредит может быть выдан гражданам, достигшим 14-летнего возраста, при условии наличии созаемщиков для тех, кто достиг совершеннолетия или не имеет постоянного стабильного ежемесячного дохода. Сотрудник банка, рассчитывая финансовые возможности погашения кредита и процентов, может учитывать доходы созаемщиков.
Стандартный пакет необходимых документов на оформление кредитной программы (справки о доходах и трудовой деятельности, документы заемщика, документы по обеспечению поручителям и созаемщикам) должен быть дополнен договором на обучение с учебным заведением.
Классический потребкредит Сбербанка России без какого-либо залога может быть выдан на срок до пяти лет, а с залоговой недвижимостью – до семи лет. Потребкредиты без залога выдаются по процентным ставкам, которые варьируются в пределах 14,5 – 21% годовых. ПСК при этом может быть равен 28,7%. Потребительские кредиты с залогом могут выдаваться под 14,5-15%, а ПСК – не более 16,08%. Разумеется, залог должен быть обязательно застрахован. Лимитный кредит составляет, соответственно, 1,5 и 10 миллионов рублей.
По данным кредитным, программа договора не заключаются с лицами моложе 21 года.
Список необходимых документов для оформления должен включать в себя подтверждение финансовой состоятельности созаемщика для того, чтобы банк мог оценить возможность платежеспособности для погашения кредита и процентов. Также стоит добавить, что при предоставлении залоговой недвижимости (дом, квартира и т.п.) необходимо созаемщику иметь при себе документы, которые свидетельствуют о наличии у него еще одного жилья для проживания, кроме залогового.
Подводя итог, можно сказать, что кредитная программа, которую предлагает Сбербанк выгоднее, чем стандартный потребкредит, потому что:
- имеет наименьшую процентную ставку;
- имеет самый длительный кредитный период;
- дает возможность оформить кредит лицам, достигшим возраста 14 лет;
- дает возможность отсрочки выплаты кредита;
- выдает сумму, максимально приближенную к потребностям учащегося.
Условия кредитования Росинтербанка
Это банковское учреждение оформляет кредитные программы для оплаты услуг учебных заведений и залоговых потребкредитов (в качестве залога принимают только недвижимость).
Кредит на оплату обучения выдается физическому лицу на срок до шести лет. Но есть возможность оформления кредита с длительностью, которая превышает срок учебы на два года. Также присутствует отсрочка выплаты кредита на один год.
С Росинтербанком образование будет стоить клиенту от 11 до 22 % годовых. Размер процентной ставки будет зависеть от оценки заемщика и тарифа, который ему подходит. Кредит не требуется в обеспечении, а лимитный кредит равен 1 миллиону рублей.
Условия кредитования, не учитывая анализ документов, следующие:
- кредитный срок – 5 лет;
- ставка – 15%;
На оформление данной кредитной программы могут претендовать граждане России возрастом не менее 16 лет. А при достижении совершеннолетия и при наличии рабочего места, можно обойтись и без согласия родителей на оформление займа для образования.
Еще одним обязательным условием является наличие доходов, которые позволят погашать тело кредита и начисляемые проценты.
Список необходимых документов должен включать в себя договор на обучение или же письмо-приглашение от иностранных учебных заведений, которое можно предоставить в банковское учреждение уже после получения одобрения заявки физлица о получении кредита.
Потребкредит под залоговую недвижимость без ограничения цели может быть выдан на срок до 10 лет под 16,5-17,5% в национальной валюте. Размер лимитного кредита рассчитывается, учитывая запросы заемщика, залоговую недвижимость и платежеспособность клиента. Кредит могут получить только зарплатные клиенты банка в возрасте от 21 до 65 лет. Пакет документов стандартный: документы клиента, поручителей и залогодателей, а также финансовые бумаги и документы по залогу. Банк в свою пользу страхует в обязательном порядке жизнь и залог заемщика.
Пользоваться услугами Росинтербанка выгоднее, чем залоговым потребкредитом, потому как:
- более низкая процентная ставка;
- нет необходимости в залоге, а это исключает связанные с ним расходы;
- более лояльные возрастные ограничения;
- оформить кредит может любой клиент банка;
- кредитный лимит позволяет оплатить учебы практически в любой учебном заведении.
Детальное изучение даже двух банков позволяет ответить на вопрос: «Почему банки разрабатывают так мало кредитных образовательных программ?»
Кредитная программа по целевому направлению платежа образовательному учреждению за оплату обучения требует от банка более тщательной и объемной проработки не только самого заемщика, но и созаемщиков. По кредитам подобного рода они практически всегда есть, ведь очень часто студенты не получают доходов. Также стоит добавить, что подобные кредитные программы менее выгодные банкам, так как дешевле стандартно кредитования и присутствует повышенный риск из-за отсутствия обеспечения. Но все же банковские организации продолжают разрабатывать новые направления кредитных программ для увеличения количества их клиентов. Поэтому образовательные кредиты можно считать акционным предложением в магазине банковских продуктов. И стоит обязательно им воспользоваться при появлении первой возможности.
Комментарии
Добавить комментарий
Для отправки комментария вы должны авторизоваться.
Чтобы доучиться последний курс университета, нужны были немалые средства, которыми на тот момент моя семья не располагала. Банковская система помогла решить проблему с минимальными потерями, на пять лет. Это отличный вариант для студентов.
Мне очень приятно, что не надеясь на благосостояние своих родителей, я могу получить образование в престижном учебном заведении. Учусь заочно и работаю, так что сам могу погашать свой кредит. Самое главное ни от кого не завишу.
Конечно лучше целевой кредит на учебу. Здесь и ставка процентная будет ниже и условия получше, ведь деньги берешь, не на какую-то бытовую технику или телефон, а на образование. А это больше приветствуется.