Что лучше – классический потребкредит или целевой кредит на учебу

Одной из наиболее выгодных инвестиций считается учеба. Сегодня престижное образование влияет на уровень заработной платы должности, ускоряется карьерный рост, а также повышает восстребованность специалистов во много раз.

Как правило, хорошее образование требует хороших вложений. А так как многие граждане не имеют всей суммы целиком, то обращаются в банки за помощью.

Большая часть людей ищет банковские организации, которые предлагают именно образовательные кредитные программы. И в результате возникает вопрос, почему же так мало банков выдают средства в долг на обучение. Есть ли здесь какой-либо подвох? А может, стоит взять обычный кредит? Ниже мы разберемся в возникших вопросах.

Условия кредитования Сбербанка России

Сбербанк предлагает образовательную кредитную программу на следующих условиях: услуги учебного заведения оплачиваются до 11 лет, из которых на срок учебы (при госсубсидировании до 6 лет) при необходимости предоставляется отсрочка на погашение самого кредита. Банк может предъявить требование предоставить созаемщика, поручителей и залог, страхуемый в пользу банку от утраты. Процентная ставка составляет 12% годовых и является фиксированной. Пределы значений полной стоимости кредита (ПСК) максимальный и минимальный, соответственно, составляют 12,67% и при этом они равны. Кредитный лимит зависит от финансовой состоятельности клиента, однако не может превышать 90% всей стоимости полного обучения.

Кредит может быть выдан гражданам, достигшим 14-летнего возраста, при условии наличии созаемщиков для тех, кто достиг совершеннолетия или не имеет постоянного стабильного ежемесячного дохода. Сотрудник банка, рассчитывая финансовые возможности погашения кредита и процентов, может учитывать доходы созаемщиков.

Стандартный пакет необходимых документов на оформление кредитной программы (справки о доходах и трудовой деятельности, документы заемщика, документы по обеспечению поручителям и созаемщикам) должен быть дополнен договором на обучение с учебным заведением.

Классический потребкредит Сбербанка России без какого-либо залога может быть выдан на срок до пяти лет, а с залоговой недвижимостью – до семи лет. Потребкредиты без залога выдаются по процентным ставкам, которые варьируются в пределах 14,5 – 21% годовых. ПСК при этом может быть равен 28,7%. Потребительские кредиты с залогом могут выдаваться под 14,5-15%, а ПСК – не более 16,08%. Разумеется, залог должен быть обязательно застрахован. Лимитный кредит составляет, соответственно, 1,5 и 10 миллионов рублей.

По данным кредитным, программа договора не заключаются с лицами моложе 21 года.

Список необходимых документов для оформления должен включать в себя подтверждение финансовой состоятельности созаемщика для того, чтобы банк мог оценить возможность платежеспособности для погашения кредита и процентов. Также стоит добавить, что при предоставлении залоговой недвижимости (дом, квартира и т.п.) необходимо созаемщику иметь при себе документы, которые свидетельствуют о наличии у него еще одного жилья для проживания, кроме залогового.

Подводя итог, можно сказать, что кредитная программа, которую предлагает Сбербанк выгоднее, чем стандартный потребкредит, потому что:

- имеет наименьшую процентную ставку;

- имеет самый длительный кредитный период;

- дает возможность оформить кредит лицам, достигшим возраста 14 лет;

- дает возможность отсрочки выплаты кредита;

- выдает сумму, максимально приближенную к потребностям учащегося.

Условия кредитования Росинтербанка

Это банковское учреждение оформляет кредитные программы для оплаты услуг учебных заведений и залоговых потребкредитов (в качестве залога принимают только недвижимость).

Кредит на оплату обучения выдается физическому лицу на срок до шести лет. Но есть возможность оформления кредита с длительностью, которая превышает срок учебы на два года. Также присутствует отсрочка выплаты кредита на один год.

С Росинтербанком образование будет стоить клиенту от 11 до 22 % годовых. Размер процентной ставки будет зависеть от оценки заемщика и тарифа, который ему подходит. Кредит не требуется в обеспечении, а лимитный кредит равен 1 миллиону рублей.

Условия кредитования, не учитывая анализ документов, следующие:

- кредитный срок – 5 лет;

- ставка – 15%;

На оформление данной кредитной программы могут претендовать граждане России возрастом не менее 16 лет. А при достижении совершеннолетия и при наличии рабочего места, можно обойтись и без согласия родителей на оформление займа для образования.

Еще одним обязательным условием является наличие доходов, которые позволят погашать тело кредита и начисляемые проценты.

Список необходимых документов должен включать в себя договор на обучение или же письмо-приглашение от иностранных учебных заведений, которое можно предоставить в банковское учреждение уже после получения одобрения заявки физлица о получении кредита.

Потребкредит под залоговую недвижимость без ограничения цели может быть выдан на срок до 10 лет под 16,5-17,5% в национальной валюте. Размер лимитного кредита рассчитывается, учитывая запросы заемщика, залоговую недвижимость и платежеспособность клиента. Кредит могут получить только зарплатные клиенты банка в возрасте от 21 до 65 лет. Пакет документов стандартный: документы клиента, поручителей и залогодателей, а также финансовые бумаги и документы по залогу. Банк в свою пользу страхует в обязательном порядке жизнь и залог заемщика.

Пользоваться услугами Росинтербанка выгоднее, чем залоговым потребкредитом, потому как:

- более низкая процентная ставка;

- нет необходимости в залоге, а это исключает связанные с ним расходы;

- более лояльные возрастные ограничения;

- оформить кредит может любой клиент банка;

- кредитный лимит позволяет оплатить учебы практически в любой учебном заведении.

Детальное изучение даже двух банков позволяет ответить на вопрос: «Почему банки разрабатывают так мало кредитных образовательных программ?»

Кредитная программа по целевому направлению платежа образовательному учреждению за оплату обучения требует от банка более тщательной и объемной проработки не только самого заемщика, но и созаемщиков. По кредитам подобного рода они практически всегда есть, ведь очень часто студенты не получают доходов. Также стоит добавить, что подобные кредитные программы менее выгодные банкам, так как дешевле стандартно кредитования и присутствует повышенный риск из-за отсутствия обеспечения. Но все же банковские организации продолжают разрабатывать новые направления кредитных программ для увеличения количества их клиентов. Поэтому образовательные кредиты можно считать акционным предложением в магазине банковских продуктов. И стоит обязательно им воспользоваться при появлении первой возможности.