Гид по кредитам онлайн

Банкротство и отзыв лицензии у банка и последствия для вкладчиков

 лицензия банкаСовременные банки в настоящее время могут лишиться своей лицензии по многим причинам. Клиентам таких банков необходимо предпринять ряд мер во избежание потери своего вклада. Ведь последствия отзыва лицензии у банка могут быть самыми непредсказуемыми и печальными для вкладчиков, вплоть до потери денежных средств. Следует отметить, что если вкладчики вовремя обратятся в административные органы данного банка, вероятность возвращения денег очень высокая, но риск потери все-таки присутствует.

Лицензия как ключевой элемент работы банка

В настоящее время эффективная работа банка невозможна без наличия у него лицензии, которая выдается Центральным банком России. Следует отметить, что для того, что бы завоевать доверие клиентов, банкам необходимо предоставить гарантии сохранности вкладов, на основании имеющихся у них лицензий на осуществление банковской деятельности. Но современные банкиры, пренебрегая договором с Центральным банком, грубо нарушая закон или банковский устав, без особых препятствий могут лишиться своей лицензии и оказаться на пути к банкротству.

Причины отзыва лицензий у банка

Множество банков в настоящее время по различным причинам уже лишились лицензии со всеми вытекающими из этого последствиями. Другая часть банков стоит под Банк Россииугрозой отзыва лицензии, следовательно, клиентам выбирающим банк для депозитных вкладов или взятие кредитов под залог недвижимости, необходимо изучить деятельность банка и отзывы о нем, а также, проверить наличие лицензии на осуществление банковской деятельности, сделав запрос на сайте банка или взять копию документа в самом отделении. Наиболее распространенными причинами лишения банка лицензии являются: уменьшение уставного капитала ниже уровня установленного Центробанком, неплатёжеспособность перед кредиторами, несоответствие банковских отчетов с действительностью, несвоевременная подача банковских отчетностей, произведение операций и действий, не предусмотренных в лицензии, нарушение закона о банковской деятельности в Российской Федерации.

Основания, влекущие за собой лишение банка лицензии

Следует отметить, что современная банковская система в России, в настоящий момент находится под жестким контролем Центрального банка, который может из-за недоверия к банку лишить его лицензии и подвести его к банкротству. Сейчас насчитывается множество оснований для того, чтобы произвести отзыв лицензии у банка. Наиболее распространенными являются: «отмывание денег» — нарушение закона, которое позволяет легализировать доходы, полученные преступным путем, отсутствие в банковских отчетах, проведённых операций на сумму, превышающую 3 миллиона рублей. Также увеличилось количество критериев, по которым отчеты банков считаются несоответствующим действительности, что влечёт за собой отзыв лицензии.

Последствия лишения банка лицензии

Для банков, находящихся под угрозой отзыва лицензии, что бы избежать данной процедуры, необходимо провести ряд мероприятий, которые помогут выйти банку из кризиса. Но чаще всего, принятое решение Центральным банком России не оспариваются, что приводит к печальным последствиям. После того, как решение уже принялось, и лицензия отозвана, в банк назначается временная администрация. Данный орган направляет свою деятельность на установление кредиторов и размер долговых обязательств перед ними, а далее происходит или добровольное ликвидирование банка, или производится процедура банкротства, в случае если недостаточно средств для погашения задолженности перед кредиторами и клиентами банка.

Рекомендации для клиентов банка, который лишился лицензии

Нынешним вкладчикам необходимо быть готовым к тому, что их банк может остаться без лицензии и принять ряд мер, чтобы не потерять свои денежные вложения. Если же у банка отняли лицензию, клиенты должны в первую очередь заявить о возврате денежных средств в орган временной администрации в срок до тридцати дней, с момента лишения лицензии. В том случае если потерпевший банк участвовал в системе страхования вкладов, клиентам необходимо обратиться в данное агентство, которое может компенсировать выплаты до 700 тысяч рублей. Если сумма вклада превышает этот лимит возвратом денег, должен заниматься тот банк, куда было произведено вложение. Выплаты производятся в течение двух недель от подачи заявления.

Для многих людей, пользующихся услугами банка в настоящее время настоятельно рекомендуется перед сотрудничеством с данными финансовыми организациями изучить историю банка, в который планируется вложение, ознакомление с его репутацией и, конечно же, с отзывами клиентов, что бы свести к минимуму возможность несения убытков.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Наверное самой страшной новостью,для вкладчиков, может стать банкротство банка. Врагу не пожелаешь. Можно сразу, за короткий период времени лишиться последних денег. Ну скажем так, от этого никто не застрахован. Все зависит от стабильности экономики и валютного капитала банка. Ищите стабильный, надежный банк, прежде чем доверить свои финансы.

    • Согласна. Мои родители с этим столкнулись в свое время. Вроде бы и банк был надежный, а в какой-то момент обанкротился. Такое бывает, и тут, как говорится, обстоятельства сильнее нас.