Гид по кредитам онлайн

АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов

подписание документа на ипотеки по покупке домаАгентство ипотечно-жилищного кредитования (АИЖК) функционирует с 1997 года в качестве акционерного общества. Облигации данного федерального агентства размещаются на фондовом рынке страны для выкупа коммерческими банками. Ценные бумаги призваны влиять на ликвидность банковских структур, занимающихся долгосрочным ипотечным кредитованием.

Создание агентство было вызвано инициативой правительства в рамках программы поддержки населения, нуждающегося в улучшении своих жилищных условий. АИЖК один из главных участников процесса реструктуризации ипотечных кредитов. С 2008 года действуют определенные стандарты рефинансирования задолженности, на которые стоит опираться заемщикам.

Реструктуризация ипотечных кредитов, прежде всего, подразумевает изменение очередности выплат или снижения суммы ежемесячного платежа по существующей задолженности в связи с непредвиденными изменениями финансового состояния заемщика. На улучшение сложившейся ситуации клиенту дается не более одного года. При этом вам придется доказать агентству, что ухудшение финансового состояния вызвано непредвиденными условиями и вы действительно нуждаетесь в пересмотре задолженности.

АИЖК, согласно разработанным стандартам, просчитывает сумму дохода, необходимого для ежемесячного погашения займа, если ваш бюджет не соответствует заявленному лимиту, вы можете ипотечный кредитобратиться за реструктуризацией ипотечного кредита. Согласно утвержденным нормам, семейный совокупный доход, дающий право на рефинансирование задолженности, не должен превышать размера двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи после вычета всех обязательных платежей и ежемесячных расходов.

Совершенно очевидно, что ни один коммерчески банк не будет рад отсутствию ежемесячных платежей по столь длительному займу. Для этого АИЖК в рамках реструктуризации ипотечных кредитов предлагает заемщику три способа улучшения платежеспособности:

  1. Между заемщиком и АИЖК заключается смешанный договор. Согласно новым условиям кредитования, коммерческий банк совместно с АИЖК предоставляет клиенту новую ссуду на погашение остатка задолженности, с учетом страховки и процентов по кредиту. Новый кредит выдается под ту же процентную ставку, что и исходное соглашение, но заемщику предоставляется льготный период погашения – до одного года. Отсрочка платежа может варьироваться в зависимости от материального состояния клиента, пока уровень платежеспособности последнего не станет достаточным для внесения обязательной ежемесячной выплаты по ипотеке.
  2. Оформление между заемщиком и АИЖК стабилизационного займа. Новая ссуда оформляется в размере, достаточном для годовых выплат по ипотеке. В случае наличия просроченных платежей, штрафных санкций, неоплаченной страховки, кредит может быть увеличен на недостающую сумму. Существенным условием займа является то, что указанная просрочка должна была сформироваться после утраты платежеспособности клиента, т. е. если имела место банальная халатность со стороны заемщика, то ни о каком займе речи не идет. Денежные средства перечисляются ежемесячно, равными суммами (аннуитетами). Льготный заем направляется исключительно на погашение процентов по сформировавшейся задолженности. Как и в предложенном ранее варианте, процентная ставка остается на том же уровне, что и до реструктуризации. Существенным отличием становится то, что после льготного периода сумма задолженности увеличивается еще и на размер нового займа, а это сказывается на объеме ежемесячных выплат, совершаемых по аннуитетной схеме. Выплаты по ипотеке становятся больше за счет того, что срок договора не изменяется. Но, как правило, сумма реструктуризации выплат по ипотеке становится на 10% выше, что не слишком сильно сказывается на финансовом благополучии клиента.
  3. Стабилизационный кредит. Схема предоставления и использования не отличается от предыдущей. Одна лишь разница заключается в том, что кредитором выступает сам коммерческий банк, без участия федерального агентства.

Чтобы реструктуризировать выплаты по ипотеке с помощью АИЖК, вам понадобится обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности, с обязательным указанием причин ухудшения платежеспособности. Кредитором, в данном случае, может выступать как банк, так и само АИЖК, выкупившее закладную у коммерческой структуры.

В случае, когда ипотека оформлена на несколько заемщиков, заявление необходимо подписывать всем участникам соглашения. Представленные данные тщательно проверяются агентством, поэтому при выявлении любых несоответствий, в реструктуризации выплат по ипотеке, вам будет отказано.

Федеральное агентство имеет своих региональных представителей во всех крупных городах. Контактную информацию и адреса, которых можно найти на официальном сайте организации.

Итак, стремление к расширению или улучшению своего жилища приводит многих россиян в коммерческие банки для оформления ипотечного соглашения. Но зачастую неправильная оценка собственного материального благосостояния или же банальные изменения в экономике, повлекшие ухудшение платежеспособности клиента, могут привести к потребности в реструктуризации выплат по ипотеке. В таком случае, заемщик может обратиться за помощью, как в банк-кредитор, так и в АИЖК, которые предложат схемы рефинансирования, способные урегулировать сложившиеся финансовые трудности.

Комментарии

Добавить комментарий

  • Как же я отстала от жизни, оказывается! Столько всего нового напридумывали. Я ни сном ни духом обо всем этом: ни о АИЖК, ни о реструктуризации кредитов. Полезно всё-таки залезть в Интернет и почитать что-то серьезное

  • Мне мой друг рассказывал о реструктуризации кредита и о своем опыте в этом. Ему предоставили такую возможность, говорит, что остался очень доволен. Принял на заметку, если вдруг понадобится…